La importancia de cumplir con los pagos de un préstamo personal radica en las consecuencias financieras que pueden derivarse de no hacerlo, según si el préstamo es garantizado o no. Cuando una persona se encuentra en la situación de no poder pagar un préstamo personal, es crucial entender cómo esto afectará su historial crediticio y qué acciones pueden tomarse al respecto.

¿Qué Sucede Cuando se Pierde un Pago de Préstamo Personal?

Si se pierde un pago de un préstamo personal, es fundamental comprender cómo esto puede impactar en función de los días transcurridos desde la fecha de vencimiento del pago. Aquí detallamos un cronograma típico de consecuencias:

  • 30 días después: Puede que no se reciba mucha correspondencia del prestamista ni se note un impacto en el historial crediticio. Posiblemente solo se añada una multa por pago atrasado al saldo del préstamo.
  • 30-60 días después: Una vez reportado el pago tardío a las agencias de crédito, el historial crediticio se verá afectado.
  • 60-90 días después: Se seguirán enviando estados de cuenta y solicitudes de pago, con reportes adicionales a las agencias de crédito cada 30 días.
  • 90-120 días después: En este punto, el préstamo se considera en incumplimiento y la información se agrega a los informes crediticios, lo que empeora el historial.

¿Qué Sucede al Incumplir un Préstamo Garantizado?

Si el préstamo personal está respaldado por garantía, como un automóvil, el prestamista puede intentar recuperar la garantía después de varios pagos perdidos. Incluso si se trata de un préstamo con ahorros conectados como garantía, el banco podría retener ese dinero para satisfacer el préstamo.

¿Qué Sucede al Incumplir un Préstamo no Garantizado?

En el caso de un préstamo no garantizado, el prestamista no tiene garantía para recuperar. Sin embargo, una agencia de cobros podría intentar demandar por las cantidades impagas, embargar salarios o poner una carga sobre la vivienda del deudor a través de una orden judicial.

¿Cómo Afecta al Crédito Incumplir un Préstamo Personal?

El incumplimiento de un préstamo personal puede tener un impacto dramático en el historial crediticio, ya que el historial de pagos es el factor más importante en los puntajes de crédito. Los pagos tardíos y las cuentas en incumplimiento pueden permanecer en los informes crediticios durante siete años.

¿Cómo Evitar Incumplir un Préstamo Personal?

Al borde de perder un pago de préstamo, se pueden tomar medidas como comunicarse con el prestamista para explorar opciones de ayuda o refinanciamiento, reducir gastos para destinar más dinero al pago del préstamo, considerar la refinanciación o consolidación de deudas, y recurrir a una agencia de asesoramiento crediticio para obtener ayuda.

En resumen, es fundamental mantenerse al día con los pagos del préstamo personal para evitar daños significativos en el historial crediticio y dificultades financieras a largo plazo.