Como asesor financiero con el tercer nivel de CFA (Chartered Financial Analyst), es fundamental que se aborden conversaciones financieras significativas entre generaciones para garantizar el bienestar de los familiares mayores y para que la próxima generación comprenda su rol financiero en la familia. Aunque abordar estos temas puede resultar difícil, es esencial para evitar conflictos y garantizar que todos estén alineados en cuanto a metas financieras y planes familiares.

Por qué es importante incluir a los hijos en las conversaciones financieras

Eventos inesperados como enfermedades, accidentes o fallecimientos pueden dejar a las familias en aprietos financieros durante momentos de angustia emocional. Involucrar a los hijos desde temprano puede ayudar a garantizar que estén preparados para estos eventos y reducir la posibilidad de conflictos familiares. Temas como cuidados a largo plazo, planificación patrimonial y deseos al final de la vida pueden ser incómodos, pero no abordarlos puede generar tensiones emocionales y financieras significativas en el futuro.

“Involucrar a los hijos de los clientes desde temprano puede ayudarles a comprender sus roles y responsabilidades y tomar decisiones más informadas cuando llegue el momento”, menciona David W. Demming.

Cómo iniciar las conversaciones financieras

Es importante tener conversaciones abiertas sobre dinero desde temprano. Algunos consejos incluyen hablar sobre conceptos financieros básicos de forma divertida para los niños, enseñar a los adolescentes a gestionar su propio dinero y brindar orientación a los adultos jóvenes sobre temas como ahorro para la jubilación y manejo de deudas.

Lo que deben aprender los hijos de los clientes en diferentes etapas

Niños pequeños (de 5 a 12 años)

  • Ganar, ahorrar y gastar dinero.
  • Diferencia entre necesidades y deseos.
  • Importancia de establecer metas financieras y tomar decisiones informadas.

Adolescentes (de 13 a 18 años)

  • Abrir y gestionar una cuenta bancaria.
  • Crear y seguir un presupuesto.
  • Comprender el interés compuesto y los beneficios del ahorro e inversión tempranos.

Adultos jóvenes (de 19 a 25 años)

  • Manejar su primer salario y crear un presupuesto integral.
  • Ahorro para la jubilación y aprovechamiento de planes patrocinados por el empleador.
  • Entender puntajes de crédito, gestión de deudas y uso responsable de tarjetas de crédito.

Adultos (26 años en adelante)

  • Importancia de la planificación patrimonial y su rol en el proceso.
  • Estrategia de gestión patrimonial familiar y cómo pueden contribuir a su éxito.
  • Comprar una casa, comenzar una familia y ahorrar para la educación de sus hijos.

Cómo abordar el tema

Es fundamental tener reuniones familiares anuales que incluyan a padres, hijos, abuelos y otros miembros relevantes. Evaluar la disponibilidad y dedicar tiempo suficiente a estas relaciones es esencial. Crear materiales informativos y desarrollar paquetes de información sobre temas financieros relevantes para cada etapa de la vida de los hijos de los clientes también puede ser de gran ayuda para fortalecer las relaciones y promover la educación financiera en la familia.

En resumen, al fomentar relaciones significativas con los hijos de los clientes, los asesores financieros pueden contribuir a una transición de riqueza y responsabilidades fluida entre generaciones, evitando problemas futuros y asegurando un manejo financiero sólido para el futuro de la familia.