Antes de invertir un centavo, es importante tener claros cuáles son tus objetivos de inversión. De lo contrario, tu cartera estaría como un barco sin timón en el océano. En especial cuando se trata de inversiones de renta fija.

¿Por qué es importante la inversión en renta fija al acercarse a la jubilación?

La inversión en renta fija a menudo pasa a un segundo plano en comparación con el mercado de valores, con su acción diaria y promesas de rendimientos superiores. Pero si estás jubilado o acercándote a la jubilación, los instrumentos de renta fija deben tomar el control. En esta etapa, la preservación de capital con un flujo de ingresos garantizado se convierte en el objetivo más importante.

Es crucial que los inversionistas diversifiquen y se expongan a diferentes clases de activos para mantener altos sus ingresos de cartera, reducir el riesgo y mantenerse por delante de la inflación. Incluso el gran Benjamin Graham, padre del value investing, sugirió una combinación de acciones y bonos para inversionistas en etapas tardías de la vida.

Importancia de la diversificación y el uso de escaleras de bonos

Se ha demostrado que los rendimientos de las acciones superan a los de los bonos, pero la diferencia entre ambos no es tan significativa como se podría pensar. A medida que las personas se acercan a la jubilación, los instrumentos de renta fija se vuelven más importantes para preservar el capital y brindar un flujo de ingresos garantizado.

El uso de una escalera de bonos es una forma de invertir en una variedad de bonos con diferentes vencimientos para evitar tener que pronosticar las tasas de interés en el futuro.

¿Por qué el largo plazo en bonos no es la mejor opción?

Uno de los cambios más importantes en la inversión en renta fija a principios del siglo XXI es que el bono a largo plazo ha perdido su anterior beneficio sustancial en rendimiento. Por ejemplo, el bono a 30 años actualmente no ofrece un rendimiento significativamente mayor que un bono del Tesoro a seis meses. Ante este escenario, se sugiere invertir en bonos de alta calidad corporativos, bonos municipales y considerar estrategias como laddering.

La importancia de la diversificación del portafolio

La diversificación como forma de gestión de riesgos debería ser una prioridad para todos los inversionistas. Agregar algunas acciones sólidas que paguen dividendos altos para crear un portafolio equilibrado es un modelo valioso para la etapa tardía de la inversión, incluso para personas en etapas avanzadas de la jubilación.

5 ideas para diversificar el portafolio

  • Equidades: Buscar empresas establecidas que paguen dividendos altos y cumplir con ciertos requisitos de estabilidad es esencial para minimizar riesgos.
  • Bienes raíces: Invertir en Real Estate Investment Trusts (REITs) es una opción para diversificar el portafolio contra riesgos de mercado.
  • Bonos basura: Los bonos de alto rendimiento pueden ser una forma de aumentar los retornos de renta fija, siempre y cuando se invierta a través de fondos consistentes.
  • Valores protegidos contra la inflación: Considerar los Títulos del Tesoro Protegidos contra la Inflación (TIPS) es una manera de protegerse contra la inflación futura.
  • Deuda de mercados emergentes: Los bonos de mercados emergentes, si se invierten de manera correcta a través de fondos, pueden ofrecer rendimientos atractivos y diversificar el portafolio.

    • Conclusión

    Invertir en renta fija ha cambiado significativamente en poco tiempo. Diversificar entre diferentes clases de activos ha demostrado ser una forma efectiva de reducir el riesgo general de la cartera. Para ser un inversor exitoso en renta fija hoy en día, es esencial utilizar herramientas modernas y crear un portafolio flexible en un mundo incierto.