Contar con un asesor financiero puede ser de gran ayuda si te sientes inseguro acerca de cómo manejar tu cartera de inversiones o si no sabes qué hacer con una gran herencia. Sin embargo, no todos los asesores financieros son iguales, y algunos podrían estar tratando de beneficiarse a sí mismos con la venta de productos financieros basados en comisiones en lugar de brindarte el mejor asesoramiento para tus inversiones y planificación de jubilación.

¿Por qué es importante elegir el asesor financiero adecuado?

Al encomendarte a un asesor financiero por su experiencia, sigue siendo muy importante hacer preguntas y comprender qué hace tu asesor, cómo lo hace y qué estrategias está intentando implementar. Aquí hay 10 preguntas que deberías considerar hacerle a tu asesor este año para garantizar que estás recibiendo el mejor asesoramiento.

¿Qué ofrecen los servicios del asesor financiero?

Antes de trabajar con un asesor financiero, es importante comprender qué servicios ofrecen y sus áreas específicas de experiencia. Si estás buscando asesoramiento financiero en una amplia gama de áreas, averigua si ofrecen servicios en gestión de inversiones, planificación de jubilación, administración de patrimonio, asesoramiento fiscal y planificación patrimonial.

Por el contrario, si necesitas asesoramiento financiero especializado, como planificación empresarial, pregunta a tu asesor financiero si tienen experiencia en esa área. Pregunta sobre la experiencia práctica que tienen al proporcionar servicios de planificación empresarial para ayudarte a gestionar el flujo de efectivo y prepararte para oportunidades de crecimiento.

  • ¿Ofrecen servicios de educación financiera para ayudarte a navegar y comprender conceptos financieros más complejos?
  • ¿Pueden derivarte a alguien más adecuado si no tienen experiencia en el área que necesitas?

¿Cuál es tu filosofía de inversión?

Cada asesor financiero tiene un enfoque diferente sobre cómo generar una estrategia. Una filosofía de inversión es el conjunto de estándares y principios utilizados para crear ese plan estratégico.

Es importante que tú y tu asesor financiero tengan filosofías de inversión compatibles. Si tus filosofías no son compatibles, asegúrate de que cada uno respete el enfoque del otro.

¿Cuánto cobras?

Es una buena idea saber cuáles serán tus costos por adelantado. Evalúa el beneficio de su servicio frente a lo que estás pagando.

¿Cuáles son tus calificaciones?

Averigua qué certificados tiene tu asesor. Evita a aquellos asesores que solo hayan tomado cursos mínimos. Busca asesores con experiencia y un historial limpio.

¿Tienes un deber fiduciario conmigo?

Pregunta a tu asesor financiero si tiene un deber fiduciario contigo y solicita la declaración por escrito. Un asesor que actúa como fiduciario está legal y éticamente obligado a poner tus intereses por encima de los suyos.

¿Qué referentes de inversión utilizas?

Cuando inviertes, es importante determinar cómo están funcionando tus inversiones en relación con otros referentes. Los estándares de inversión proporcionan una forma de comparar tus inversiones con el mercado en general o sectores específicos.

¿Ofreces servicios híbridos de robo-asesor?

La tecnología de asesores automáticos y plataformas avanzadas de gestión financiera personal se integran en el mercado de asesores financieros. Muchas firmas grandes se están asociando con robo-asesores y nuevas tecnologías para ayudar a sus clientes de inversión a acceder a las mejores oportunidades para operar sus cuentas individualmente y con la ayuda de sus asesores.

¿Cuáles son las mejores opciones para mis fondos líquidos e ilíquidos?

La estrategia financiera detrás de ambos es muy diferente, y tu asesor debería tener un enfoque diferente para el riesgo en las tenencias a corto y largo plazo.

¿Qué custodio utilizas?

Un custodio es crucial para salvaguardar tus inversiones, por lo que es importante que tu asesor financiero utilice un custodio creíble para evitar el riesgo de contraparte.

¿Con qué frecuencia debo revisar y actualizar mi plan financiero?

Es crucial revisar y actualizar regularmente tu plan financiero, ya que tus metas financieras y las condiciones del mercado evolucionan.