En este artículo, exploraremos a fondo la importancia de comprender el periodo de adquisición de derechos en los planes de pensiones de beneficios definidos. Desde los conceptos básicos hasta las diferencias en las leyes que regulan los planes privados y gubernamentales, cubriremos todo lo que necesitas saber para asegurarte de no perder el dinero que te corresponde.

¿Qué es la adquisición de derechos en una pensión de beneficios definidos?

Para empezar, es esencial comprender que en los planes de pensiones de beneficios definidos, tanto el empleador como los empleados conocen de antemano la fórmula que se utilizará para definir y establecer el pago de beneficios. La adquisición de derechos en una pensión determina cuándo eres elegible para recibir todos los beneficios de la pensión.

¿Por qué es importante entender el programa de adquisición de derechos en tu pensión?

Es crucial comprender el programa de adquisición de derechos en tu pensión para saber cuándo eres elegible para recibir todos los beneficios. Si estás considerando cambiar de trabajo, el programa de adquisición de derechos puede ser un factor determinante, ya que es posible que no quieras irte hasta estar completamente adquirido.

¿Qué pasa con tus aportaciones?

Es importante tener en cuenta que si tu empleador requiere o permite que aportes una parte de tu salario a tu pensión, siempre serás propietario de esas contribuciones en su totalidad. En otras palabras, si contribuiste $200 a tu pensión con el cheque de pago del pasado viernes y renuncias el siguiente lunes, no dejarás ninguno de esos $200, ni de lo que has contribuido en cheques anteriores, atrás. Las aportaciones del empleador son las que “se adquieren”, dependiendo del tipo de plan y su programa de adquisición de derechos.

¿Cómo se adquieren los beneficios en un plan privado?

Los planes de pensiones de beneficios definidos en el sector privado están sujetos a una ley federal llamada Employee Retirement Income Security Act (ERISA). ERISA estableció normas mínimas para los planes de pensiones que benefician a los participantes. Existen horarios de adquisición con pendiente o graduales dependiendo del plan.

¿Qué sucede con las interrupciones en tu historial de empleo?

En caso de interrupciones en tu historial de empleo, es importante comprender que si dejas un empleador y regresas dentro de los cinco años, por lo general, el plan deberá contar tus años anteriores de servicio. Tu descripción del plan resumido debe explicar cómo tu empleador maneja esta situación.

¿Cómo funcionan las pensiones gubernamentales y eclesiásticas?

Si participas en un plan gubernamental en lugar de un plan de pensión del sector privado, la Employee Retirement Income Security Act (ERISA) no se aplica. Los planes del gobierno cubren a los empleados del gobierno federal, estatal y divisiones políticas, agencias o instrumentalidades de un gobierno federal o estatal.

Por otro lado, los planes eclesiásticos, como los 403(b), no están cubiertos por la ERISA. Estos planes pueden cubrir no solo a empleados directos de la iglesia, sino también a empleados de hospitales, escuelas u organizaciones sin fines de lucro asociadas con la iglesia.

¿Cómo se paga una pensión después de la muerte?

Por lo general, hay dos opciones de pago después de la muerte de un trabajador: un pago único o una renta vitalicia. Estos beneficios se pagan a quien el empleado haya designado como su beneficiario.

En resumen

Entender el programa de adquisición de derechos en tu pensión puede ser complicado, pero es fundamental conocer las reglas para poder tomar decisiones acertadas sobre cuándo cambiar de trabajo y recoger todos los beneficios de pensión a los que tienes derecho al jubilarte.