La filantropía y la donación benéfica son importantes para muchos clientes, pero muchos asesores no las tienen en cuenta. Ayudar a los clientes a cumplir con sus objetivos benéficos no solo es lo correcto, sino que ayudarles a hacerlo de la manera correcta puede proporcionarles ahorros fiscales y otros beneficios, y ayudarlo a construir un nicho como asesor.

¿Qué es la filantropía y por qué es importante?

La filantropía es una excelente manera para que las personas ayuden a causas benéficas mientras reducen sus impuestos. Existen diversas formas de ser benévolo financieramente, como contribuir con efectivo, valores apreciados o bienes raíces. Además, hay varios vehículos filantrópicos que se pueden utilizar, como fondos asesorados por donantes o fideicomisos, que disminuyen la exposición fiscal y también ofrecen beneficios al donante.

¿Dónde y cómo pueden los clientes hacer donaciones benéficas?

Los donativos pueden hacerse directamente a organizaciones benéficas, a través de fondos asesorados por donantes, fundaciones privadas, fideicomisos caritativos, o mediante distribuciones caritativas calificadas. Cada opción tiene sus propias ventajas y consideraciones fiscales.

Tipos de donaciones

  • Donaciones en efectivo: Son la forma más básica y común de donación. Aunque son fáciles de realizar y deducibles de impuestos, pueden implicar transacciones imponibles al convertir otros activos en efectivo.
  • Donaciones de valores apreciados: Estos activos pueden generar beneficios fiscales favorables al evitar impuestos sobre ganancias de capital y proporcionar una mayor valoración de la deducción fiscal.
  • Donaciones de otros bienes o activos: Incluyen bienes raíces, acciones en negocios privados, obras de arte, o coleccionables. Aunque pueden ofrecer beneficios fiscales, la aceptación por parte de la organización receptora y la valoración adecuada del activo son importantes consideraciones.

¿Por qué es crucial asesorar a los clientes en sus donaciones benéficas?

Es esencial guiar a los clientes a través de sus donaciones benéficas para asegurar que el método elegido se alinee con sus objetivos financieros y filantrópicos. Además, al utilizar vehículos filantrópicos eficientes, los clientes pueden maximizar sus donaciones y obtener ventajas fiscales significativas.

Beneficios fiscales y vehículos filantrópicos

Los fondos asesorados por donantes, las fundaciones privadas, los fideicomisos caritativos y las distribuciones caritativas calificadas ofrecen diversas ventajas fiscales, como la reducción de impuestos sobre donaciones y ganancias de capital, y la posibilidad de crear flujos de ingresos para el donante o sus beneficiarios. Es fundamental comprender cómo estos vehículos pueden optimizar las contribuciones benéficas de los clientes.

Conclusión

Trabajar con los clientes para cumplir con sus intenciones benéficas es un servicio vital y una parte esencial del asesoramiento financiero. La planificación benéfica no solo puede brindar beneficios financieros, sino que también puede ser satisfactoria moralmente. Al ofrecer una guía experta en donaciones benéficas, los asesores financieros pueden ayudar a los clientes a maximizar el impacto de sus contribuciones mientras optimizan los beneficios fiscales.