Los preaprobados juegan un papel clave en la compra de una vivienda

Cuando empiezas a buscar una vivienda, el tener una carta de preaprobación hipotecaria puede demostrar que eres un comprador serio. Muestra a los vendedores que un prestamista ha determinado que es probable que seas aprobado para un préstamo hipotecario basado en tus finanzas.

Pero las cartas de preaprobación hipotecaria tienen una fecha de vencimiento, que variará según el prestamista. Por lo general, duran de 30 a 90 días. Aprende cómo funcionan las preaprobaciones hipotecarias, cómo obtener una y por qué son una parte clave para comprar una vivienda.

Las preaprobaciones hipotecarias son válidas por un tiempo limitado

Las cartas de preaprobación hipotecaria solo son válidas por un tiempo limitado. El tiempo de vencimiento varía según el prestamista, pero generalmente es de 30 a 90 días. Una preaprobación hipotecaria demuestra que te encuentras en una sólida posición financiera para ser aprobado para un préstamo hipotecario específico. Apunta a obtener una carta de preaprobación hipotecaria al comienzo del proceso de compra de vivienda.

¿Qué es una preaprobación hipotecaria?

Una preaprobación hipotecaria es una carta de una institución financiera que indica que es probable que cumplas con los requisitos para ser aprobado para un préstamo hipotecario. Especificará la cantidad de hipoteca y el tipo de préstamo para los que puedes calificar según tu situación financiera y crediticia actual. También tendrá una fecha de vencimiento.

La duración de una carta de preaprobación hipotecaria variará según el prestamista, pero generalmente es de 30 a 90 días.

Para obtener una carta de preaprobación, debes completar una solicitud hipotecaria, proporcionar documentación y dar permiso al prestamista para verificar tu crédito. Sin embargo, una preaprobación no es una garantía de que serás aprobado para el préstamo. La aprobación total del préstamo requerirá una evaluación más detallada, que incluirá una investigación de títulos sobre la vivienda que planeas comprar.

Preaprobación vs. Pre-calificación

La duración de un plazo de preaprobación puede variar según el prestamista. Los prestamistas pueden usar los términos “pre-calificación” y “preaprobación” indistintamente.

En algunos casos, una pre-calificación puede ser una versión menos rigurosa de una preaprobación que los prestamistas basan en información de las agencias de crédito. Una pre-calificación puede no tener verificación o una consulta de crédito difícil, o requerir la misma cantidad de documentación que las preaprobaciones.

Cuándo obtener una preaprobación y cómo obtener una

Puedes comenzar el proceso de compra de vivienda navegando por listados de bienes raíces. Una vez que estés decidido a comprar una vivienda, debes analizar detenidamente tus finanzas. Debes entender cuánto puedes permitirte y cuánto puedes pedir prestado.

Obtener una preaprobación de un prestamista puede brindarte información clave. Con ella, puedes iniciar una búsqueda más enfocada de viviendas. También puedes comprender mejor cualquier debilidad potencial en tus finanzas para poder realizar mejoras, como mejorar tu puntaje de crédito.

Para obtener la preaprobación, sigue estos pasos:

  1. Encuentra un prestamista con el que te gustaría trabajar y completa una solicitud de préstamo. Esto requerirá proporcionar información de contacto básica y responder preguntas sobre tus ingresos y deudas.
  2. Reúne tus documentos. Para ser preaprobado para una hipoteca, es posible que debas compartir documentos relacionados con tus ingresos, activos, puntaje de crédito e historial laboral. Esto puede incluir talones de pago, W-2, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos. Si solicitas en línea, generalmente puedes cargar archivos digitales de estos documentos.
  3. Espera la decisión del prestamista. Dependiendo de la institución, es posible que puedas obtener una decisión de inmediato o podría tomar unos días laborables. Si calificas para un producto de préstamo, recibirás una carta de preaprobación que especifica la cantidad máxima de préstamo que puedes obtener.

¿Cuánto dura una preaprobación?

En general, las cartas de preaprobación son válidas de 30 a 90 días. Los prestamistas las vencen porque se basan en tu situación financiera en un momento dado. Los prestamistas saben que tu situación puede cambiar en el transcurso de unos meses, como si pierdes un empleo o si obtienes otro préstamo. Por lo tanto, le ponen un límite de tiempo a la preaprobación.

Si tu carta de preaprobación vence mientras aún estás buscando vivienda, puedes regresar al prestamista para obtener una nueva. Es probable que tengas que compartir documentación reciente para mostrar que tu situación financiera no ha cambiado.

¿Las preaprobaciones hipotecarias expiran?

Sí, las preaprobaciones hipotecarias expiran, generalmente después de 30 a 90 días. La fecha de vencimiento aparecerá en tu carta de preaprobación. Cuando tu carta de preaprobación ya no es válida, tendrás que obtener una nueva.

¿Una preaprobación afecta tu crédito?

Las preaprobaciones generalmente requieren una verificación de crédito rigurosa por parte de los prestamistas. La compañía hipotecaria o el banco te pedirá que autoricen una verificación de crédito. Cada vez que hay una consulta difícil, como cuando solicitas una nueva tarjeta de crédito o recibes un presupuesto de tarifas de seguro, tu puntaje de crédito disminuirá ligeramente. Sin embargo, la disminución es temporal y en unos meses, tu puntaje generalmente se recuperará.

¿Qué sucede si no uso mi preaprobación?

No hay consecuencias si decides no usar tu preaprobación. Una preaprobación simplemente muestra que cumples con los requisitos financieros básicos de un prestatario calificado. No significa que estés comprometido a pedir prestado de ese prestamista en particular una vez que estés listo para avanzar.

¿Con cuánta anticipación debo obtener una preaprobación hipotecaria?

Antes de hacer una búsqueda seria de viviendas, es una buena idea obtener una preaprobación hipotecaria. Eso te ayudará a entender el rango de precios de las viviendas para las que puedes obtener un préstamo. Mostrará a los vendedores que puedes obtener financiamiento, lo que hará más probable que consideren una oferta tuya. Ten en cuenta que las preaprobaciones tienen fecha de vencimiento.

En resumen, una preaprobación hipotecaria es un paso importante en el proceso de compra de vivienda. Indica que es probable que obtengas financiamiento porque cumples con las calificaciones preliminares de un prestamista. Considera obtener una carta de preaprobación aproximadamente una o dos semanas antes de buscar viviendas. De esa manera, la tendrás lista si encuentras una vivienda que te gusta y tendrás tiempo suficiente para comparar.