La conexión entre tu salud y tu felicidad en la jubilación puede ser tan importante como los ingresos de jubilación con los que cuentas, y por buenas razones. Una buena salud te permite vivir de manera independiente, ser activo en tu comunidad con tu familia y amigos, y gastar menos de tus ahorros de jubilación en cuidados médicos. Además, si tu salud es deficiente, es posible que tengas menos oportunidades de viajar y disfrutar de actividades recreativas, dos áreas que pueden brindar felicidad a los jubilados.
¿Qué son los Valores Fundamentales en la Jubilación?
“Creo que todos tienen su propio conjunto de valores, que deben guiar cómo utilizan sus recursos financieros y no financieros en el mundo”, compartió Stephanie W. McCullough, planificadora financiera, fundadora de Sofia Financial, y coanfitriona del podcast “Take Back Retirement”.
Estudios han demostrado que factores como la salud, los ingresos y la comunidad son importantes en términos de cómo los jubilados disfrutan de sus vidas después de dejar la fuerza laboral. Los tres podrían considerarse valores fundamentales.
¿Qué Tan Importante Es la Salud en la Jubilación?
Según datos de 2024 sobre jubilados del Employee Benefit Research Institute (EBRI), los jubilados que informaron tener buena salud eran más propensos a estar satisfechos con su jubilación que aquellos que no lo hacían.
El 70% de los encuestados que informaron tener una salud excelente o muy buena se declararon “muy satisfechos” con la jubilación, en comparación con el 28% de aquellos que reportaron una salud regular o mala.
“Creo que la salud debe ser una prioridad al planificar y visualizar la jubilación”, dijo McCullough. “Y no es algo en lo que puedas trabajar más tarde cuando tengas tiempo. Todos los expertos que sigo dicen que son las pequeñas cosas que hacemos regularmente las que realmente marcan la diferencia.” Así que, mientras inviertes de manera sabia en tus cuentas de jubilación, también debes invertir en tu salud.
¿Qué Tan Importante es la Riqueza en la Jubilación?
Nadie puede discutir la importancia de estar financieramente seguro en la jubilación. Incluso si tienes relativamente buena salud, a los 65 años es posible que necesites $165,000 en ahorros después de impuestos para gastos en atención médica, según la Estimación de Costos de Atención Médica para Jubilados de Fidelity de 2024.
Sin embargo, la riqueza puede definirse de muchas maneras. Para algunos, alcanzar una guía de ahorro del 70 al 80% de sus ingresos previos a la jubilación es suficiente para que se sientan cómodos en la jubilación. Para otros, es tener suficiente dinero para dejar activos a sus herederos. Cuánto dinero es “suficiente” en la jubilación dependerá de factores personales.
La Relación entre Salud y Riqueza en la Satisfacción de Jubilación
La mejor combinación para la felicidad en la jubilación es tener buena salud y riqueza. Por ejemplo, los datos del EBRI encontraron que “el 78% de aquellos en excelente a muy buena salud con activos de $500,000 o más reportaron estar muy satisfechos con su jubilación, en comparación con el 55% de aquellos en salud regular a mala con el mismo nivel de activos.”
Al centrarte en ahorrar y generar ingresos de jubilación antes de retirarte, como invirtiendo en un 401(k) o 403(b), IRA, y otros vehículos financieros, y prestando atención a tu salud—hacerse chequeos regulares, caminar, mantener un peso saludable y comer bien—puedes prepararte para una segunda mitad de la vida más feliz, incluso si tienes menos activos. Simplemente puede ser más difícil.
Otros Factores que Influyen en la Satisfacción de Jubilación
Planificación Prejubilación
Invertir activamente tiempo y energía en planificar tu jubilación con anticipación puede conducir a una experiencia más positiva. Según un informe de MassMutual de 2024, “Los jubilados que dieron pasos para prepararse financieramente y cuidar de su salud al menos cinco años antes de la jubilación son más propensos a informar que son mucho más felices en la jubilación.”
Pasos prejubilación, como maximizar tu 401(k), recalibrar inversiones cuando sea necesario y crear un presupuesto, son formas de influir positivamente en tu felicidad en la jubilación. Estar preparado también puede ayudar si o cuando eventos inesperados interrumpan tu hoja de ruta de jubilación.
Impacto del Racismo Sistémico
La discriminación racial puede desempeñar un papel en la satisfacción de jubilación, ya que las minorías tienen menos dinero ahorrado para su jubilación que los estadounidenses blancos. Estas disparidades en los ingresos de jubilación, según una investigación del National Bureau of Economic Research, se deben en parte al racismo sistémico y a barreras estructurales, incluyendo:
Consejos para una Jubilación Saludable y Rica
Hay formas de mantener la salud mientras proteges tu riqueza en la jubilación. El mejor enfoque es encontrar formas de mantenerte activo, gastar menos y estar preparado antes de la jubilación.
¿Puede la Falta de Suficiente Dinero Impactar en tu Salud?
La salud financiera y la salud física están conectadas, y no tener suficiente dinero puede tener un impacto negativo en tu salud. La investigación muestra que tan solo $5,000 de ingresos adicionales al año pueden llevar a una mayor longevidad y a una mejor salud física y emocional. Además, la seguridad que proviene de sentirte seguro en tus finanzas puede afectar otras decisiones que contribuyen a un estilo de vida más saludable. Por ejemplo, tener fondos adicionales puede hacer más fácil presupuestar para alimentos más nutritivos o dedicar tiempo a hacer ejercicio.
¿Cuánto Tiene Ahorrado en Promedio un Jubilado Estadounidense?
Según la encuesta más reciente (2022) de la Reserva Federal sobre Finanzas del Consumidor, el ahorro mediano para jubilación de los estadounidenses fue de $86,900. Los Baby Boomers (los jubilados de hoy) se desempeñaron mejor—el ahorro mediano de este grupo fue de $289,000, según datos del Centro de Estudios de Jubilación de TransAmerica.
¿Cómo Puedo Calcular Cuánto Necesito para Jubilarme Cómodamente?
Hay algunas formas de calcular cuánto necesitas para jubilarte cómodamente. Algunos expertos recomiendan el 70 al 80% de tu ingreso previo a la jubilación; otros dicen que puedes necesitar más o menos. Puedes usar una calculadora de jubilación en línea para determinar cuánto necesitas para cubrir tus gastos. Hablar con un asesor financiero puede ayudarte a afinar tus finanzas para la jubilación en función de varios factores, como cuánto dinero puedes generar de varias fuentes de ingresos.
¿Qué es la Regla del 3% en la Jubilación?
Una de varias estrategias seguras de retiro, la regla del 3%, establece que los jubilados retiran el 3% de sus ahorros durante su primer año y ajustan por inflación cada año. La idea es que puedas extender tus ahorros de jubilación durante 30 años. Otras estrategias incluyen usar una regla del 4% en su lugar. Ambas son opciones conservadoras para los ingresos de jubilación. Tus necesidades pueden exceder estos números. Un asesor financiero fiduciario puede ayudarte a determinar las pautas adecuadas para tus ahorros.
¿Cuál es la Mejor Edad para Jubilarse para la Longevidad?
Algunos estudios han encontrado que la jubilación temprana puede causar un declive cognitivo en algunas personas que pierden la comunidad y el propósito después de dejar una carrera o trabajo. Sin embargo, eso no significa que sea así para todos. La genética, el acceso a la atención médica y tus ahorros e ingresos de jubilación deberían ayudar a informar tu decisión sobre cuándo jubilarte.
En resumen, los jubilados más felices tienen tanto salud como riqueza. Para vivir tu mejor vida de jubilación, prioriza una buena salud y una planificación financiera.
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