Sí estás pensando en comprar una casa y no puedes permitirte el pago inicial del 20%, es probable que te exijan comprar un seguro hipotecario privado, o PMI en inglés. Con PMI, podrás comprar la casa pero deberás pagar el saldo del préstamo de PMI cada año. Factores como el tamaño del pago inicial, el puntaje crediticio y el plazo del préstamo influirán en cuánto debes. Pero, ¿qué significa realmente tener PMI y cuál es su importancia?

¿Qué es el PMI?

El Seguro Hipotecario Privado (PMI) es una póliza de seguro utilizada en préstamos hipotecarios convencionales que protege a los prestamistas de los riesgos de que el prestatario no pague el préstamo. Básicamente, el PMI ayuda a los compradores que no pueden o eligen no hacer un pago inicial del 20% a obtener financiamiento hipotecario a tasas de interés razonables. Este seguro se activa cuando haces un pago inicial inferior al 20% al comprar una casa.

¿Por qué es importante el PMI y cuánto cuesta?

El costo del PMI varía según tu puntaje crediticio, el tipo de préstamo y el tamaño del pago inicial. Por lo general, el PMI cuesta entre un 0.5% y un 1% del saldo del préstamo, pero puede llegar hasta un 6%. Este costo se divide en pagos mensuales que debes hacer hasta que tu PMI se cancele. Puede ser cancelado a tu solicitud cuando la equidad de tu casa alcance el 20% del precio de compra o el costo tasado, o terminar cuando el saldo de tu préstamo alcance el 78% del valor original de tu casa.

Otros tipos de PMI incluyen el PMI de prima única, donde pagas la prima del seguro de hipoteca por adelantado en una sola suma, o el PMI pagado por el prestamista (LPMI), donde el costo del PMI está incluido en la tasa de interés del préstamo por la vida del mismo. En resumen, el PMI es esencial para proteger al prestamista en caso de incumplimiento del pago por parte del prestatario.

¿Cómo afecta el PMI a los préstamos respaldados por la FHA?

Para aquellos que compran una casa respaldada por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), en lugar de PMI se requerirá un Seguro Hipotecario Premium (MIP). Aunque existe una diferencia en la estructura de costos, ambos tienen la misma finalidad: proteger al prestamista en caso de incumplimiento de pago. Los prestatarios deben pagar una prima inicial al cierre del préstamo y una prima anual basada en el saldo del préstamo.

Preguntas Frecuentes

  • ¿Cuáles son las diferencias básicas entre el Seguro Hipotecario Privado y el Seguro de Hipoteca Premium?
    El PMI protege al prestamista si el prestatario incumple después de hacer un pago inicial de menos del 20% al comprar una casa, mientras que el MIP es una prima anual basada en un porcentaje del saldo del préstamo para los préstamos respaldados por la FHA.
  • ¿Cómo me deshago del PMI?
    Puedes solicitar la cancelación del PMI una vez que tengas un 20% de equidad en tu casa, pero tu prestamista debe cancelarlo automáticamente una vez que el saldo del préstamo se haya reducido en un 22%.
  • ¿Cómo puedo deshacerme del MIP?
    Si hiciste un pago inicial de menos del 10%, debes pagar el MIP durante la vida del préstamo. De lo contrario, puedes pagar el préstamo por completo o refinanciarlo en una hipoteca convencional para eliminar el MIP antes de su vencimiento.

    • En resumen, tanto el PMI como el MIP son seguros necesarios al comprar una casa con un pago inicial inferior al 20%, y es importante comprender cómo afectarán tus finanzas a largo plazo. Estos seguros no solo protegen al prestamista, sino que también permiten a los compradores acceder a la vivienda con pagos iniciales más bajos, lo que puede ser beneficioso para algunos.