Un puntaje crediticio sólido puede abrirte las puertas a un préstamo, y un puntaje aún mejor puede significar una tasa de interés más baja. Los analistas crediticios evalúan el riesgo económico de prestar dinero a individuos o empresas que solicitan préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito.

¿Qué es un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria está respaldado por la equidad que has acumulado en tu hogar. Cada pago que realices en tu hipoteca contribuye a esta equidad, que es la diferencia entre la cantidad que debes y el valor de tu hogar. Si tu hogar aumenta su valor, eso también suma a tu equidad. Estos préstamos se conocen frecuentemente como segundas hipotecas.

Cuando solicitas un préstamo con garantía hipotecaria, el prestamista evaluará tu solvencia crediticia en base a varios factores, incluyendo tu historial laboral, ingresos, puntaje crediticio, relación deuda-ingresos y prueba de seguro de propietarios de viviendas.

¿Qué es un Puntaje Crediticio?

Tu puntaje crediticio se calcula considerando cinco aspectos principales: tu historial de pagos, la cantidad que debes en todas tus cuentas, la longitud de tu historial crediticio, la mezcla de créditos que tienes y el crédito nuevo que has adquirido. Un buen puntaje crediticio muestra a los prestamistas que tienes un historial de pagos a tiempo y responsabilidad financiera.

“Las compañías ofrecen reparar tu crédito por una tarifa, pero no están haciendo nada que no puedas hacer tú mismo: llamar a los acreedores, eliminar información errónea de tus reportes de crédito, etc. Ahórrate el dinero y considera formas de mejorar tu crédito por tu cuenta”.

¿Qué Puntaje Crediticio Necesitas para un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Los puntajes crediticios suelen dividirse en cinco niveles, desde pobre hasta excelente. La mayoría de los prestamistas hipotecarios buscan un puntaje crediticio en al menos el rango bueno para aprobar un préstamo con garantía hipotecaria, con un objetivo de 680. Sin embargo, cuanto más alto sea tu puntaje crediticio, más baja será la tasa de interés para la que eres elegible.

¿Cómo Aumentar tu Puntaje Crediticio?

El primer paso para aumentar tu puntaje crediticio es revisar tus reportes de crédito para determinar qué lo está afectando. Puedes acceder a tus reportes de crédito de forma gratuita una vez al año a través del sitio web oficial AnnualCreditReport.com. Pagar tus tarjetas de crédito, préstamos de auto o tu primera hipoteca a tiempo puede ayudar a aumentar tu puntaje. Otro método es pagar cuentas con saldos altos y solicitar un aumento de línea de crédito.

No hay una solución rápida para un mal crédito, pero tomar medidas para mejorarlo puede dar resultados en unos meses. Los factores negativos en tu reporte de crédito permanecen por entre siete y diez años, pero mejorar tu historial crediticio puede ser beneficioso cuando buscas un préstamo con garantía hipotecaria.

¿Un Mal Puntaje Crediticio te Desqualifica para un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

No necesariamente. Mientras que un puntaje en el rango pobre probablemente te descalificará, algunos prestamistas considerarán otros factores además de tu puntaje si cae en la parte inferior del rango bueno. Sin embargo, es probable que no obtengas una tasa de interés tan atractiva como lo harías con un puntaje más alto.

¿Si Calificaste para tu Primera Hipoteca, Calificarás para un Préstamo con Garantía Hipotecaria?

Los prestamistas de hipotecas con garantía hipotecaria toman decisiones basadas en tu situación crediticia actual. Entonces, si has mantenido un historial crediticio sólido desde que obtuviste tu hipoteca original, es posible que califiques. Sin embargo, podrías enfrentar dificultades si has tenido un historial más irregular desde entonces.

Conclusión

Un buen crédito te brinda muchas oportunidades, especialmente en el mundo de los préstamos. Si estás interesado en aprovechar la equidad de tu hogar para un préstamo en efectivo, necesitarás un buen crédito. Si deseas una mejor tasa de interés en ese préstamo, necesitarás un crédito excelente. Antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, revisa tus reportes de crédito y evalúa tu situación actual.