Un buen puntaje de crédito es esencial para acceder a préstamos con tasas de interés favorables y otros beneficios financieros. Pero, ¿qué se considera un buen puntaje de crédito? En realidad, el puntaje más alto posible es 850, y se necesitaría una combinación casi perfecta de eventos para alcanzar este número. Según FICO, el puntaje que necesitas para obtener las mejores tasas de interés y beneficios similares es algo por encima de 760. Sin embargo, lograr este nivel no es sencillo.

¿Qué es un buen puntaje de crédito y por qué es importante?

En 2015, el puntaje promedio para personas de entre 25 y 34 años era de 628. Entre 45 y 54 años, fue de 647, y para mayores de 55 años fue de 697. Si tu puntaje es inferior a 760, no entres en pánico. Por ejemplo, si quieres comprar una casa, un puntaje de 580 te califica para un préstamo de la FHA, mientras que algunas hipotecas convencionales requieren al menos un puntaje de 700. Recuerda, cuanto mejor sea tu puntaje, menor será la tasa de interés que obtendrás.

Mejorar tu puntaje de crédito es posible, pero puede llevar tiempo. En gran medida, se reduce al sentido común, como limitar tus deudas y pagar tus cuentas a tiempo.

¿Qué es un puntaje de crédito y cómo se determina?

El puntaje de crédito se refiere generalmente a tu puntaje FICO, que varía ligeramente entre las tres principales agencias de informes crediticios. La puntuación más alta posible es 850, mientras que la más baja es 300. Para obtener las mejores tasas de interés y beneficios, necesitas un puntaje por encima de 760. Los puntajes entre 740 y 799 se consideran “muy buenos”.

Beneficios de tener un buen puntaje de crédito

Tener un buen puntaje de crédito o superior puede abrirte oportunidades financieras. Por ejemplo, si quieres comprar una casa, un puntaje de 500 es el requisito mínimo para calificar para un préstamo de la FHA. Sin embargo, muchas entidades financieras requieren un puntaje mínimo de 580 para estos préstamos. Las hipotecas convencionales son difíciles de obtener con un puntaje inferior a 620, y algunos prestamistas requieren al menos 700.

Además de las hipotecas, los buenos puntajes de crédito también pueden influir en tu capacidad para obtener otros productos financieros como tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos para automóviles.

¿Cómo aumentar tu puntaje de crédito?

Varios factores influyen en la determinación de tu puntaje de crédito, entre ellos:

  • Tu historial de pagos.
  • Tu tasa de utilización de crédito.
  • Tu variedad de créditos.
  • La longitud de tu historial crediticio.
  • La frecuencia con la que solicitas nuevos créditos.

    • Para mejorar tu puntaje, es importante tener un buen historial de pagos, una baja tasa de utilización de crédito, una variedad en tus tipos de crédito, un historial crediticio largo y limitar las nuevas solicitudes de crédito.

    Preguntas frecuentes

    ¿Qué puntaje de crédito es bueno para comprar una casa?
    El puntaje de crédito necesario para comprar una casa dependerá del prestamista, pero cuanto más alto sea tu puntaje, mayores serán las posibilidades de ser aprobado y obtener las mejores tasas.

    ¿Los prestamistas usan puntajes FICO?
    Aproximadamente el 90% de los principales prestamistas utilizan puntajes FICO para tomar decisiones sobre la aprobación o negación de préstamos.

    ¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en EE. UU.?
    El puntaje de crédito promedio en EE. UU. fue de 705 en marzo de 2024, según Vantage.

    En resumen, un buen puntaje de crédito es fundamental para acceder a préstamos con mejores condiciones. Si manejas responsablemente tu crédito, puedes aumentar gradualmente tu puntaje y mantener una salud financiera sólida. Mantente al tanto de tus deudas, paga tus cuentas a tiempo y evita el exceso de gastos para mejorar tu puntaje y aprovechar las oportunidades financieras que se presenten.