Rebalancear tu cartera de inversiones es una práctica crucial para mantener tu estrategia de asignación de activos original. Pero, ¿qué sucede cuando al final del año te das cuenta de que el peso de cada clase de activo en tu cartera ha cambiado? ¿Qué ha ocurrido?

¿Qué es el Rebalanceo de Cartera?

El rebalanceo es el proceso de comprar y vender porciones de tu cartera para restablecer el peso de cada clase de activo a su estado original. A medida que los valores de los activos cambian, la mezcla original de activos se verá alterada debido a los diferentes rendimientos de las clases de activos. Este cambio modifica el perfil de riesgo de tu cartera.

¿Por qué es Importante el Rebalanceo de tu Cartera?

Rebalancear tu cartera es importante porque con el tiempo, basado en los rendimientos de tus inversiones, el peso de cada clase de activo cambiará, alterando el perfil de riesgo de tu cartera. Para garantizar que tu cartera esté compuesta de manera que se adhiera a tu estrategia de inversión y perfil de riesgo, el rebalanceo es una práctica importante.

¿Cuándo Debería Rebalancear mi 401(k)?

La frecuencia óptima de rebalanceo de cartera depende de tus costos de transacción, preferencias personales y consideraciones fiscales, incluido el tipo de cuenta de la que vendes y si tus ganancias o pérdidas de capital se gravarán a una tasa a corto o largo plazo. Además, difiere según tu edad.

Profesionales recomiendan que las personas reequilibren sus carteras de 401(k) cada trimestre, pero hacerlo una vez al año también es suficiente.

¿Cuál es un Ejemplo de Rebalancear una Cartera?

Imaginemos que tenías $10,000 para invertir y querías invertir por igual en acciones y bonos. Después de un año, la cartera de acciones tuvo un buen desempeño y ahora está valorada en $7,000, mientras que la cartera de bonos tuvo un mal desempeño y ahora está valorada en $4,000. Rebalancear tu cartera para lograr el 50/50 requeriría vender algunas acciones o comprar bonos hasta que el valor de cada clase de activo sea de $5,500.

¿Cómo Evitar Impuestos al Rebalancear Inversiones?

Evitar impuestos al rebalancear una cartera significa no vender ningún tipo de inversión. Cuando un individuo vende inversiones en las que ha obtenido ganancias, estará sujeto a impuestos. Para evitar esto, una persona puede rebalancear su cartera comprando más activos de la clase de activos que actualmente está infravalorada. Otra forma de evitar impuestos es colocar tu cartera en una cuenta con ventajas fiscales, como una cuenta individual de jubilación (IRA).

Rebalancear tu cartera te ayudará a mantener tu estrategia de asignación de activos original y te permitirá implementar cualquier cambio que hagas en tu estilo de inversión. Esencialmente, el rebalanceo te ayudará a mantenerte fiel a tu plan de inversión independientemente de lo que haga el mercado, lo que te permite seguir tus niveles de tolerancia al riesgo.