¿Incluso aquellos con ingresos de seis cifras pueden tener dificultades financieras?

¿Qué está pasando?

Vivir de cheque a cheque es una realidad financiera desagradable para muchos estadounidenses. De hecho, casi el 50% de los adultos en los EE. UU. cree que vive de cheque a cheque, según una encuesta del 2024 del Bank of America. Según encuestas del 2024 de Bankrate, la mitad tiene deudas en tarjetas de crédito y solo el 27% tiene un fondo de emergencia.

Un número sorprendente de trabajadores con ingresos medios altos, aquellos que ganan seis cifras, también están luchando para llegar a fin de mes, según otros estudios. Un estudio reciente de la firma de asesoría global Willis Towers Watson descubrió que el 18% de los empleados que ganan más de $100,000 al año viven de cheque a cheque.

Con la deuda familiar creciendo y el costo de vida disparándose en algunas partes del país, un ingreso de seis cifras no siempre se traduce en seguridad financiera. La crisis económica del 2020 ha empeorado las cosas; familias de todo tipo ahora están preocupadas por cómo pagarán sus facturas.

¿Por qué es importante?

“Casi un quinto de los estadounidenses con un ingreso de seis cifras viven de cheque a cheque.”

Tomando en cuenta este contexto, es importante analizar el problema subyacente que magnifica el impacto de una crisis global u otra situación financiera importante.

¿Dónde surge la diferencia entre los ingresos altos y bajos?

Según un estudio del Pew Research Center, el 51% de los estadounidenses son identificados como clase media. La mayoría (51%) tiene ingresos de alrededor de $106,000. El 19% de la clase media se considera clase media alta con ingresos superiores a los $250,000, mientras que el 30% tiene alrededor de $35,000.

Curiosamente, el estudio mostró que los estadounidenses de clase media tienden a tener una visión optimista de sus finanzas. Es más probable que sientan confianza en que pueden encontrar el equilibrio adecuado entre gastar ahora y ahorrar para el futuro (71%) que aquellos que no son de clase media (42%). La pregunta es si sus expectativas y creencias son un reflejo preciso de su situación financiera.

¿Por qué está ocurriendo esto?

La comprensión de por qué tantos trabajadores con altos ingresos luchan financieramente comienza por identificar las posibles causas de sus problemas financieros. La deuda podría ser una de las culpables. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda total de los hogares en los EE. UU. alcanzó los $17.94 billones en el tercer trimestre del 2024. La mayoría de la deuda está relacionada con hipotecas, aunque los préstamos estudiantiles representan una parte cada vez más grande de lo que los estadounidenses deben.

Investigaciones basadas en la encuesta del 2018 de la Reserva Federal realizada por el Centro de Investigación de Jubilación en el Boston College citan la deuda, ya sea saldos de tarjetas de crédito, hipotecas y/o préstamos estudiantiles, como la razón por la cual los hogares que ganan $100,000 o más tendrían dificultades para reunir $400 para pagar una factura inesperada.

¿Cómo se está reflejando en la vida diaria?

Esto no necesariamente significa que los ganadores más altos estén acumulando deudas debido a malos hábitos de gasto personal. Para algunos estadounidenses que ganan seis cifras o más, la causa principal puede ser un costo de vida demasiado alto.

Los valores de las viviendas, por ejemplo, han casi duplicado desde el 2012. El precio medio de venta de una casa aumentó a $423,200 a finales del 2023, en comparación con los $251,700 a finales del 2012, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.

En ciertos mercados, la demanda de viviendas ha llevado tanto los precios de compra como de alquiler por las nubes, consumiendo una parte mayor de los salarios de los que ganan altas sumas. Un estudio de Magnify Money, por ejemplo, encontró que San José, California, es la peor ciudad para vivir con un ingreso anual de $100,000. Después de deducir el pago de vivienda y otros gastos mensuales, los residentes terminan con un déficit de $454 al mes.

Estos gastos mensuales incluyen pagos de préstamos estudiantiles y otras deudas, atención médica, transporte y cuidado de niños. A medida que los niños crecen y se preparan para ir a la universidad, la carga para algunas familias de altos ingresos aumenta porque las familias adineradas califican para una ayuda financiera limitada. Para el año académico 2024-25, el costo promedio de matrícula, tarifas, y alojamiento en una universidad pública de cuatro años fue de $44,090 para estudiantes fuera del estado. La matrícula en una universidad privada de cuatro años es de $58,600 para estudiantes fuera del estado. Como es de esperar, esto puede agregar presión a los trabajadores con ingresos altos.

¿Por qué debemos tomar medidas?

Como los datos muestran, un estilo de vida de cheque a cheque no es exclusivo de los trabajadores con ingresos bajos. Un salario más alto puede no estirarse tanto para aquellos que enfrentan un alto costo de vida, especialmente si dependen del crédito para cubrir los vacíos.

Encontrar formas de romper el ciclo de cheque a cheque es vital para la salud financiera a largo plazo. Aumentar los ingresos familiares es una solución obvia, aunque no necesariamente posible, especialmente en tiempos difíciles. Reducir gastos y eliminar deudas son más útiles de inmediato para aprovechar al máximo lo que ganan las personas.