Facturado por Yarilet Perez Revisado por Marguerita Cheng

¿Qué es una Inversión Mínima en Fondos Mutuos?

Una inversión mínima es la cantidad más pequeña de dinero o cantidad de acciones que un inversor puede comprar al invertir en una seguridad, fondo u oportunidad específicos. En muchos casos, los fondos mutuos requerirán un monto mínimo para asegurarse de que tienen suficientes activos bajo gestión (AUM por sus siglas en inglés) para alcanzar sus objetivos de inversión y cubrir los gastos generales. Esto significa que un inversor no puede invertir o comprar la cantidad deseada; deben invertir al menos la cantidad mínima requerida.

Para inversores principiantes, alcanzar esta cantidad puede ser difícil y a menudo significa que todo su saldo de cuenta se invierte en un solo fondo. Estos montos mínimos son establecidos por cada fondo como un medio para evitar que operaciones pequeñas y a corto plazo afecten los flujos de efectivo y la gestión diaria del fondo. El mínimo de cada fondo está determinado por el estilo del fondo y su objetivo de inversión. Sin embargo, existen fondos con mínimos más bajos que hacen que la inversión en fondos mutuos sea accesible para todos los inversores.

Importancia de la Inversión Mínima en Fondos Mutuos

Es importante comprender la inversión mínima en fondos mutuos porque afecta directamente la accesibilidad de la inversión a diferentes tipos de inversores. Los mínimos más altos pueden excluir a inversores con menos capital disponible, limitando sus opciones de inversión. Por otro lado, los mínimos más bajos pueden permitir que una gama más amplia de inversores participe en los fondos mutuos, fomentando la diversificación y la construcción de una cartera sólida.

Ejemplos de una Inversión Mínima

Kiplinger recomienda algunos fondos que tienen montos mínimos de compra más bajos. The Charles Schwab Corporation (SCHW) ofrece un fondo de índice de mercado amplio y una serie de fondos de fecha objetivo, cada uno sin una compra inicial mínima. Los inversores con la capacidad de invertir al menos $250 tienen acceso a muchos más fondos de diferentes compañías. Por ejemplo, American Funds ofrece varios fondos sólidos en muchos sectores y estilos de inversión diferentes, todo en este punto de precio. Todos los fondos mutuos de Dodge & Cox requieren un mínimo de $2,500, mientras que muchos fondos mutuos de Vanguard necesitan $3,000 para comenzar. Mientras tanto, Fidelity ofrece varios fondos mutuos que no tienen mínimos.

El mínimo de un fondo mutuo también varía dependiendo del tipo de cuenta. Algunas compañías tienen cantidades menores de compra inicial para cuentas IRA. Por ejemplo, T. Rowe Price (PRNEX) requiere una compra inicial mínima de $2,500 para sus fondos mutuos mantenidos en cuentas no de jubilación, pero solo $1,000 para cuentas de jubilación como las IRAs. Los planes de ahorro universitario 529 y las cuentas Acta de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA) generalmente también tienen mínimos de fondos mucho más bajos, y algunas compañías de fondos incluso permiten que el mínimo se alcance a través de compras sistemáticas tan bajas como $25 al mes.

Asesoramiento de Expertos

Rebecca Dawson, Presidenta de Dawson Capital en Los Ángeles, CA, dice: “Los fondos mutuos son fondos cerrados o abiertos. Los fondos cerrados emiten un número fijo de acciones al público a través de una oferta pública inicial (OPI). Estas acciones se negocian en el mercado abierto a través de la oferta y la demanda del mercado. Por lo tanto, no están sujetas a montos mínimos de inversión; el precio se refleja en el mercado y puedes comprar tantas unidades como puedas pagar. Los fondos abiertos no emiten un número fijo de acciones y están ‘abiertos’ a nuevas inversiones, y las acciones se crean o cancelan según sea necesario. Estos fondos sí imponen una inversión mínima, que generalmente oscila entre $1,000 y $5,000. El mínimo puede reducirse considerablemente o incluso eximirse por completo si la inversión se realiza en una cuenta de jubilación o si el inversor acepta inversiones automáticas y recurrentes.”

Es fundamental considerar la inversión mínima al seleccionar fondos mutuos para garantizar que se ajusten a tus objetivos financieros y capacidad de inversión. La diversificación, los costos y la accesibilidad son factores clave a tener en cuenta al invertir en fondos mutuos, y comprender los mínimos de inversión te ayudará a tomar decisiones informadas y estratégicas para tu cartera de inversiones.