En los mercados financieros actuales, muchos inversores asignan una parte de su cartera a activos más seguros y estables. Aunque las inversiones de alto riesgo pueden ofrecer mayores rendimientos potenciales, también conllevan una mayor posibilidad de perder el capital. Para aquellos que buscan generar retornos razonables con menos incertidumbre, aquí están las 11 mejores inversiones de bajo riesgo para el año 2024.

El Comercio de Riesgos de Invertir en Bajo Riesgo

Todas las inversiones implican un intercambio natural entre riesgo y posibles retornos. Generalmente, los activos con mayor potencial de retorno también conllevan un mayor riesgo, mientras que las inversiones de bajo riesgo como los CDs y los bonos del Tesoro ofrecen rendimientos estables pero modestos.

En general, los inversionistas más jóvenes con horizontes temporales más largos pueden asumir más riesgos, sabiendo que tienen tiempo para recuperarse de las bajadas periódicas en activos volátiles. Por otro lado, los inversionistas mayores cercanos a la jubilación pueden inclinarse hacia valores más seguros para preservar el capital.

La Importancia de la Diversificación en tu Cartera

Los expertos generalmente recomiendan una cartera diversificada que incluya una mezcla de activos de bajo, moderado y alto riesgo adaptados a tus metas, tiempo y tolerancia al riesgo. Este enfoque ayuda a equilibrar el potencial de crecimiento con la estabilidad, garantizando que puedas enfrentar la volatilidad del mercado mientras alcanzas tus objetivos financieros.

Los 11 Mejores Inversiones de Bajo Riesgo para el 2024

  1. Acciones Preferentes

    Las acciones preferentes son un tipo de valor híbrido que combina características de las acciones y los bonos. Ofrecen un dividendo fijo, que suele ser más alto que los dividendos pagados en acciones comunes, y tienen un mayor derecho sobre los activos en caso de liquidación.

  2. Cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento

    Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen una opción bancaria de bajo riesgo, pero con tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares. Los bancos en línea que tienen menores gastos generales en comparación con los bancos tradicionales suelen poder ofrecer estos productos con tasas atractivas.

  3. Fondos del Mercado Monetario

    Los fondos del mercado monetario son de bajo riesgo ya que invierten en instrumentos de deuda estables a corto plazo y certificados de depósito. Aunque las tasas son relativamente modestas, generalmente ofrecen rendimientos más altos que las cuentas de ahorro o mercado de dinero.

  4. Certificados de Depósito (CDs)

    Los CD son inversiones de bajo riesgo aseguradas por la FDIC que ofrecen tasas de interés fijas durante un período establecido (generalmente de seis meses a cinco años). Sus rendimientos suelen ser más altos que las cuentas de ahorro, pero siguen siendo fijos y predecibles.

  5. Bonos del Tesoro

    Los valores del Tesoro como los bonos del Tesoro representan activos de muy bajo riesgo, ya que son emitidos y respaldados por el gobierno de EE. UU. Proporcionan una forma segura de obtener un rendimiento, aunque generalmente más bajo que las inversiones agresivas.

¿Por qué Existe el Intercambio de Riesgo-Retorno?

Hay varias razones propuestas para el intercambio de riesgo-retorno, que es un concepto fundamental de la economía financiera. Implica que las inversiones de menor riesgo también ofrecerán retornos esperados más bajos.

Los rendimientos más altos suelen ser requeridos por los inversores como compensación por la mayor incertidumbre y el potencial de pérdida asociado con las inversiones más arriesgadas. Cuando los inversores ponen dinero en un activo con un alto nivel de riesgo, como una nueva startup tecnológica, enfrentan una mayor posibilidad de perder su inversión.

¿Pueden los Fondos del Mercado Monetario Resultar en Pérdidas?

A pesar de que los fondos del mercado monetario se consideran de muy bajo riesgo, no son completamente seguros. A diferencia de las cuentas de ahorro bancarias, no están asegurados por la FDIC. Ha habido casos raros, como durante crisis financieras severas, donde los fondos del mercado monetario “quebraron el dólar”, lo que significa que su valor cayó por debajo del $1 por acción objetivo, lo que llevó a pérdidas para los inversores.

¿Existen Activos Seguros que También Sean Socialmente Responsables?

Sí, existen opciones de inversión segura que también consideran impactos sociales o ambientales. Los bonos verdes, por ejemplo, suelen ser emitidos por gobiernos y corporaciones para financiar proyectos respetuosos con el medio ambiente. Típicamente tienen un riesgo menor, al igual que otros bonos gubernamentales o corporativos, mientras contribuyen a resultados ambientales positivos.

Conclusión

Los activos seguros como los valores del Tesoro de EE. UU., las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los fondos del mercado monetario y ciertos tipos de bonos y anualidades ofrecen una opción de inversión de menor riesgo para aquellos que priorizan la preservación de capital y retornos estables, aunque generalmente más bajos.

Aunque pueden no proporcionar los altos rendimientos de activos más arriesgados como las acciones, desempeñan un papel crucial en una cartera diversificada, ofreciendo estabilidad, ingresos predecibles y protección contra la volatilidad del mercado.

Estos activos son particularmente atractivos para inversionistas aversos al riesgo, aquellos cerca de la jubilación o cualquier persona que busque equilibrar las inversiones de mayor riesgo. Sin embargo, es importante ser consciente de sus limitaciones, como rendimientos más bajos que pueden no mantenerse al día con la inflación y los diversos grados de liquidez e implicaciones fiscales. En última instancia, la elección de activos seguros debe alinearse con las metas financieras individuales, la tolerancia al riesgo y la estrategia de inversión general.