La elección de inversiones que se ajusten a tu cartera es fundamental cuando se trata de gestionar tus finanzas personales. El ingreso pasivo describe el dinero de una inversión que genera ingresos continuamente, sin requerir que el inversor supervise o ajuste activamente sus tenencias.

¿Qué es el ingreso pasivo y por qué es importante?

El ingreso pasivo, al igual que el ingreso activo proveniente del trabajo, está sujeto a impuestos, pero a menudo recibe un tratamiento diferente por parte del Servicio de Impuestos Internos (IRS). Muchas personas buscan ingresos pasivos para fortalecer sus flujos de efectivo, ya que el término se ha vuelto común para incluir actividades como trabajar desde casa o asumir trabajos secundarios que requieren poco esfuerzo, a pesar de que pueden ser gravados como ingresos activos.

Maneras de generar ingresos pasivos

Algunas maneras de generar ingresos pasivos implican convertirse en un socio limitado en una sociedad. Sin embargo, las personas comunes pueden buscar otras formas de hacer que su dinero trabaje para ellos. A continuación, se detallan algunas estrategias de inversión pasiva que vale la pena considerar.

El IRS distingue entre ingresos pasivos e ingresos activos y los trata ligeramente de manera diferente. Las pérdidas de ingresos pasivos pueden usarse para compensar las ganancias de ingresos pasivos a efectos fiscales.

Inversiones en Bienes Raíces

A pesar de las fluctuaciones en los últimos años, los bienes raíces persisten como una opción preferida para los inversores que buscan generar rendimientos a largo plazo. Específicamente, las propiedades de alquiler pueden proporcionar a los propietarios de apartamentos una fuente regular de ingresos. El inversor puede adquirir una propiedad con un pago inicial del 20% e instalar inquilinos confiables que mantengan el flujo de dinero.

Aquellos que no deseen administrar propiedades de alquiler pueden recurrir a los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT) en su lugar. Los REIT pagan el 90% de sus ingresos imponibles como dividendos a los inversores.

El crowdfunding inmobiliario presenta una solución intermedia. Los inversores tienen la opción de inversiones de capital o deuda en propiedades comerciales y residenciales. A diferencia de los REIT, los mejores sitios de crowdfunding inmobiliario permiten a los inversores disfrutar de las ventajas fiscales de la propiedad directa, incluida la deducción por depreciación, sin las responsabilidades adicionales de la propiedad.

Préstamos de persona a persona (P2P)

Aunque la industria de préstamos de persona a persona (P2P) es de menos de 20 años de antigüedad, ha crecido enormemente. Consiste en prestar dinero directamente a una persona o entidad comercial, y los prestamistas y prestatarios están conectados a través de plataformas en línea como Prosper y LendingClub. Los retornos generalmente oscilan entre el 7% y el 12%, y hay muy poco que el inversor deba hacer después de financiar inicialmente el préstamo.

Los programas P2P generalmente tienen menos barreras de entrada que otros tipos de inversiones. Por ejemplo, los inversores pueden financiar préstamos con inversiones tan pequeñas como $25.

Acciones de Dividendos

Las acciones de dividendos son una de las formas más simples para que los inversores generen ingresos pasivos. A medida que las empresas públicas generan ganancias, una parte de esas ganancias se destina y se canaliza de vuelta a los inversores en forma de dividendos.

Los rendimientos por dividendos pueden variar significativamente de una empresa a otra, y también pueden fluctuar de un año a otro. Los inversores que no estén seguros sobre qué acciones que pagan dividendos elegir deben quedarse con aquellas que califiquen como aristócratas de dividendos, lo que significa que la empresa tiene al menos un historial de 25 años pagando dividendos sustanciales.

Fondos de Índice

Los fondos de índice son fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) vinculados a un índice de mercado particular. Estos fondos tienen como objetivo replicar el rendimiento del índice subyacente que siguen y están gestionados de forma pasiva.

Para los inversores, esto se traduce en menores costos de gestión y menores tasas de rotación, lo que los convierte en vehículos más eficientes en cuanto a impuestos que muchas otras inversiones.

Consideraciones al elegir una inversión de ingresos pasivos

El ingreso pasivo es una ganancia de una propiedad de alquiler, una sociedad limitada, dividendos u otro negocio en el que una persona no está activamente involucrada. Esto implica una mentalidad de establecerlo y olvidarlo con estas inversiones. Sin embargo, muchas inversiones pasivas aún requieren cierto grado de gestión activa o atención.

Es importante sopesar los rendimientos anticipados asociados con oportunidades de ingresos pasivos frente a posibles pérdidas, al igual que con cualquier inversión.

¿Cuál es la inversión de ingresos pasivos más rentable?

La mejor inversión pasiva variará con el tiempo y de año en año, dependiendo de diversas circunstancias. Históricamente, la inversión pasiva en bienes raíces, ya sea propiedad directa o indirecta en forma de REIT, y las acciones que pagan dividendos han tendido a superar a otras clases de activos.

¿Son una buena idea las inversiones de ingresos pasivos?

Las inversiones de ingresos pasivos generalmente te permiten usar dinero para ganar dinero, poniendo tu dinero a trabajar con menos esfuerzo. En ese sentido, a menudo son una buena idea. Sin embargo, ten cuidado con las promesas que suenan demasiado buenas para ser verdad o los anuncios de enriquecimiento rápido que prometen dinero fácil sin esfuerzo.

¿Cómo empezar con una inversión de ingresos pasivos?

Si tienes dinero para invertir, comprar el activo pasivo apropiado, ya sea un REIT o un ETF de índice, permitirá que comience a funcionar para ti. Es posible que debas abrir una cuenta de corretaje para poder invertir.

Conclusión

Las inversiones de ingresos pasivos pueden simplificar en gran medida la vida de un inversor. Las opciones mencionadas representan diferentes niveles de diversificación y riesgo. Como con cualquier inversión, es importante tener en cuenta los rendimientos anticipados asociados con oportunidades de ingresos pasivos frente a posibles pérdidas.