SoFi Technologies Inc. (SOFI) es una empresa de tecnología financiera fundada en 2011 que opera una plataforma digital ofreciendo una variedad de productos y servicios financieros, incluyendo préstamos, cuentas de ahorro y cheques, y tarjetas de crédito. La compañía también ofrece servicios de corretaje, incluyendo un servicio de asesoramiento robótico que proporciona planificación financiera automatizada y basada en algoritmos, con poca o ninguna supervisión humana.

¿Qué Ofrece SoFi?

SoFi ofrece una amplia gama de fondos cotizados en bolsa (ETFs) emitidos por otras compañías y cuenta con aproximadamente $943.52 millones en activos bajo administración (AUM), a partir del 24 de julio de 2024. Al establecer una cuenta de jubilación, un fondo amplio de acciones y un fondo amplio de bonos proporcionan una buena base, ya sea como base completa para invertir o para construir sobre inversiones más complejas. Los mejores cuentas individuales de jubilación Roth (Roth IRAs) te permiten evitar pagar impuestos sobre los rendimientos de la inversión al invertir ingresos después de impuestos ahora. VTI y BKAG pueden servir como buenos puntos de partida al buscar inversiones en un Roth IRA en SoFi.

SoFi Overview

El servicio de asesoramiento robótico de SoFi gestiona carteras de acciones, bonos y fondos cotizados en bolsa de los clientes. SoFi no ofrece fondos mutuos, sin embargo, los inversores pueden utilizar la gran selección de ETFs emitidos por otras compañías para construir un Roth IRA u otros tipos de carteras.

SoFi, a través de su subsidiaria SoFi Wealth, tiene activos bajo administración (AUM) de aproximadamente $943.52 millones a partir del 24 de julio de 2024.

SoFi ofrece servicios de corretaje a través de SoFi Invest, que abarca dos subsidiarias con los nombres siguientes y enfocadas en los siguientes servicios: SoFi Wealth LLC, inversión y asesoramiento automatizados y SoFi Securities LLC, inversión activa y corretaje. Había una tercera, SoFi Digital Assets LLC, que manejaba el comercio de criptomonedas, pero tuvo que cerrar cuentas para el final del primer trimestre de 2024 debido a un conflicto en las regulaciones bancarias.

SoFi Invest permite a los inversores operar activamente con acciones y ETFs. También pueden adoptar un enfoque más pasivo y hacer que SoFi gestione una cartera diversificada para ellos sin tarifa de gestión. Además, SoFi permite a los inversores ahorrar para la jubilación con diversas opciones de cuentas de jubilación.

VTI y BKAG: Buenos Puntos de Partida

El Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) y el BNY Mellon Core Bond ETF (BKAG) se destacan como buenas opciones al comenzar a invertir en un Roth IRA en SoFi. VTI es un ETF que busca realizar un seguimiento del rendimiento del índice CRSP U.S. Total Market, un índice compuesto por miles de acciones en todo el espectro de capitalización de mercado y que representa aproximadamente el 100% del mercado de acciones invertibles de EE. UU. Por otro lado, BKAG es un ETF de gestión pasiva que tiene como objetivo realizar un seguimiento del rendimiento del índice de rendimiento total de Bloomberg US Aggregate, un índice amplio que mide el mercado de bonos de renta fija, denominados en dólares estadounidenses, de grado de inversión.

Importancia de la Diversificación

Un fondo amplio de acciones como VTI y un fondo amplio de bonos como BKAG pueden proporcionar una base sólida para muchos inversores que no tienen el tiempo o la energía extra para evaluar otras opciones de inversión más riesgosas. Al combinar ambos fondos, los inversores pueden lograr diversificación, maximizando los rendimientos y minimizando los riesgos, siguiendo la teoría moderna de la cartera.

Es crucial tener en cuenta que, para ser elegible para contribuir a un Roth IRA, es necesario cumplir con los requisitos de ingresos. Además, al abrir un Roth IRA, los tipos de inversiones elegidas dependerán de la tolerancia al riesgo del inversor y cuánto tiempo y energía tienen para investigar diversas inversiones.

En resumen, VTI y BKAG en SoFi pueden ser opciones atractivas para aquellos inversores que desean utilizar una plataforma automatizada de bajo costo para abrir un Roth IRA, aprovechando los beneficios fiscales y la diversificación que ofrecen estos fondos.