Con Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) y BNY Mellon Core Bond ETF (BKAG) puedes iniciar tu inversión en una Roth IRA a través de Merrill Edge. Merrill Edge es una plataforma financiera propiedad de Bank of America Corp., que ofrece acceso a operaciones en línea, inversiones auto-gestionadas y guiadas, corretaje y servicios relacionados. La compañía fue lanzada en el 2010 y actualmente tiene más de $476.1 mil millones en activos de clientes a través de 3.9 millones de cuentas de consumidores.

¿Por qué es importante Merrill Edge para una Roth IRA?

Merrill Edge ofrece a sus clientes más de 2,800 fondos cotizados (ETFs) y casi 3,000 fondos mutuos. Para una Roth IRA, la diferencia principal con una IRA tradicional es que la primera está financiada con dólares después de impuestos, lo que significa que las contribuciones a una Roth IRA no son deducibles de impuestos, pero las ganancias de inversión están libres de impuestos al retirar los fondos.

VTI: La Base de una Cuenta de Retiro en Merrill Edge

  • Ratio de Gastos: 0.03%
  • Activos bajo Gestión: $1.7 billones
  • Rendimiento Total Anual: 28.05%
  • Fecha de Inicio: 24 de mayo del 2001

VTI es un ETF que busca rastrear el rendimiento del Índice del Mercado Total de EE. UU. de CRSP. Con una amplia exposición a miles de acciones en el mercado de renta variable de EE. UU., VTI es una opción popular para una cartera diversificada a un bajo costo. Puede servir como una base sólida para una cuenta de retiro en Merrill Edge.

BKAG: Amplia Exposición al Mercado de Bonos

  • Ratio de Gastos: 0.00%
  • Activos bajo Gestión: $1.84 mil millones
  • Rendimiento Total Anual: 8.58%

BKAG es un ETF de bonos que apunta al Índice de Bonos Agregado de EE. UU. de Bloomberg. Proporciona a los inversores una amplia exposición al mercado de bonos de EE. UU. y con una relación de gastos de 0%, es altamente competitivo en términos de precio. Con más de 4,734 holdings, BKAG incluye principalmente bonos del gobierno y bonos de agencias fijas.

¿Cómo Diversificar tu Cartera en Merrill Edge?

La diversificación es clave para una cartera sólida. Combinar un fondo de renta variable amplia como VTI con un fondo de bonos amplio como BKAG puede maximizar los rendimientos mientras se minimiza el riesgo. La teoría moderna de carteras sugiere una distribución que equilibre acciones y bonos, como la regla del “100 menos tu edad”, pero lo más importante es elegir una mezcla de activos que refleje tu tolerancia al riesgo y horizonte de inversión.

Conclusión

Abrir una Roth IRA con Merrill Edge te brinda ventajas fiscales y opciones de inversión variadas. Al invertir en fondos amplios de renta variable y renta fija, puedes establecer una base sólida en tu cartera de retiro. Ya sea que prefieras una estrategia de inversión pasiva o activa, Merrill Edge ofrece las herramientas necesarias para ayudarte a construir tu futuro financiero.