Los Baby Boomers, la generación nacida entre 1946 y 1964, se están retirando en masa, y muchos de ellos no han ahorrado lo suficiente para su jubilación. Más allá de la falta de planificación, una de las razones clave por las que los Baby Boomers carecen de ahorros para la jubilación se debe a la crisis financiera de 2008, así como a las crónicas tasas de interés bajas desde entonces.
¿Cuánto han ahorrado los Baby Boomers para la jubilación?
Los Baby Boomers tienen un ahorro estimado para la jubilación de $194,000 a finales de 2023, según el Centro Transamericano de Estudios para la Jubilación. Aunque el 44% de los Baby Boomers tienen más de $250,000 en cuentas de ahorro para la jubilación, el 26% tenía menos de $50,000 y el 10% no tenía nada ahorrado.
La equidad del hogar es otro factor a considerar, con un promedio de $177,000 para los jubilados de clase media a finales de 2023, aunque el 15% reportó no tener equidad en la vivienda.
Esto resulta insuficiente para una jubilación que puede durar hasta tres décadas o más. Según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales, los adultos entre 65 y 74 años gastan, en promedio, $48,885 al año. Utilizando la regla del 4%, eso significa que el nido promedio de este grupo de edad debería ser de $1.22 millones para durar treinta años en la jubilación.
¿Por qué algunos Baby Boomers carecen de fondos para la jubilación?
Una razón clave es la disminución en el mercado de valores durante la Gran Recesión, lo que llevó a muchos adultos mayores a retirarse del mercado y perderse la posterior recuperación. La venta por pánico, aunque comprensible, diezmó muchas cuentas de retiro.
Los años siguientes de tasas de interés bajas mermaron drásticamente los rendimientos de los fondos de bonos que se les instaba a comprar a ahorradores y jubilados. Estos rendimientos, a su vez, se invirtieron en capital que prácticamente no generaba interés.
La reciente caída del mercado de valores en febrero y marzo de 2020 también ha afectado negativamente a muchos activos, lo que empeora la situación. Y a esto se suma la falta de planificación.
La importancia de la planificación para la jubilación
“Esta es la primera generación que se enfrenta a ahorrar para la jubilación por su cuenta”, dice Elyse Foster, CFP y principal de Harbor Financial Group, Inc. “Creo que, desde el principio, hubo una falta de información sobre la importancia de ahorrar temprano y con frecuencia. La suposición parecía ser ‘estás solo’”.
La transición de las pensiones a planes de contribución definida como los 401(k) también afectó a los Baby Boomers, obligando a muchos a encargarse de sus propios ahorros para la jubilación.
Para aquellos dependiendo únicamente de beneficios del Seguro Social, mantener un estilo de vida cómodo en la jubilación probablemente será difícil. Pero si su jubilación está en crisis, depende de la persona, además de varios factores, incluido dónde viven y su capacidad para hacer ajustes en el estilo de vida.
¿Cuántas personas reciben beneficios del Seguro Social?
Según la Administración del Seguro Social, el 90% de los jubilados hoy en día reciben beneficios del Seguro Social, en comparación con solo el 69% en 1962.
¿Cuál es el beneficio promedio del Seguro Social?
El beneficio promedio del Seguro Social para un trabajador jubilado fue de alrededor de $1,922 por mes en septiembre de 2024, considerablemente menos que el salario medio mensual, que fue aproximadamente de $5,044 para el tercer trimestre de 2024, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
¿Cómo maximizar los beneficios del Seguro Social?
Si no necesitas los beneficios del Seguro Social cuando alcances la edad de jubilación completa (67 años si naciste en 1960 o después), considera esperar hasta los 70 años para recibir el beneficio máximo posible.
En resumen, la planificación financiera temprana y adecuada es esencial para garantizar un retiro seguro y cómodo. Los Baby Boomers y las generaciones futuras pueden aprender de los desafíos actuales y tomar medidas preventivas para asegurar un futuro financiero estable.
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