En Nashville: ¿Cómo puedo invertir para mi jubilación?

¿No pudiste llegar a Nashville? Toma el quiz financiero AQUÍ para tener la oportunidad de ganar un Apple Watch o un bono de viaje de $5000.* La Gira de Fitness Financiero pidió a Nashville que compartiera sus mayores preguntas sobre jubilación. *No es necesario hacer una compra. Nulo donde esté prohibido.

¿Por qué es importante la jubilación con $1 millón?

Para muchos, el término “millonario”, acuñado en 1762, evoca imágenes de riqueza exuberante y estilos de vida extravagantes. Simplemente tener esta cantidad de dinero una vez representaba un boleto a la vida fácil. En la actualidad, gracias al aumento del costo de vida y los cambios en el estilo de vida, jubilarse con $1 millón ya no es tan despreocupado. Ahora se requiere una planificación inteligente para garantizar que este nido de huevos dure para los años restantes de un jubilado.

A pesar de que no brinda el estilo de vida suntuoso de épocas pasadas, tener $1 millón para la jubilación sigue siendo una bendición. Muchos jubilados confían en los beneficios del Seguro Social para al menos el 50% de sus ingresos. Según datos de 2024, el 37% de los hombres y el 42% de las mujeres mayores de 65 años que reciben Seguro Social dependen de este para el 50% o más de sus ingresos.

¿Dónde invertir $1 millón para la jubilación?

Un jubilado con exactamente $1 millón quizás no pase mucho tiempo en The Breakers en Palm Beach o en el Hotel Plaza en Nueva York. Pero, invertido inteligentemente, esta suma debería asegurar que puedan vivir en una ciudad grande típica de los Estados Unidos, como Chicago, Los Ángeles o Houston, sin preocuparse por la pobreza o la incapacidad de pagar las facturas.

Estrategias clave para la jubilación con $1 millón

Retirarse con $1 millón requiere una estrategia y presupuesto para garantizar que este nido de huevos dure tanto como sea necesario. Un anual es esencialmente un seguro contra el riesgo de agotar su dinero, con la compañía de seguros asumiendo el riesgo de que viva demasiado. Invertir $1 millón en una cartera tradicional y tomar retiros anuales le brinda más flexibilidad con su dinero que comprar un anual.

Inmediato Anualidades: Ventajas y Desventajas

Para los jubilados que se preocupan por quedarse sin dinero en algún momento, una anualidad inmediata ofrece quizás la característica más atractiva de cualquier producto de jubilación: un flujo de ingresos fijo garantizado de por vida, ya sea que el comprador muera al día siguiente de comprar la anualidad o viva hasta los 120 años.

“Comprar una anualidad inmediata es como comprar una pensión. Intercambias una suma global por la promesa de la compañía de seguros de pagarte por el resto de tu vida”, dice Georgia Bruggeman , CFP, de Meridian Financial Advisors LLC, Holliston, Mass.

Una pareja de factores determina los montos de estos pagos. Uno son las tasas de interés vigentes; cuando las tasas de interés son altas, las anualidades pagan más. El otro factor es la expectativa de vida del jubilado. Cuanto más se espera que vivan, más bajos serán los pagos mensuales. Por esta razón, las mujeres, que generalmente viven más que los hombres, reciben cheques de anualidad más pequeños por el mismo saldo.

¿Cuál es la regla del 4%?

Muchos jubilados siguen la regla del 4%. Con un nido de huevos de $1 millón, retiran el 4% el primer año o $40,000, y viven de esta cantidad. En el segundo año, retiran el mismo 4%, más la tasa de inflación de ese año. Si la inflación fuese del 2%, la retirada del segundo año sería el 102% de $40,000, es decir, $40,800. El tercer año sigue el mismo patrón, y así sucesivamente, con el jubilado retirando siempre el 4% más la tasa de inflación acumulada.

Cada estrategia de inversión tiene sus ventajas y desventajas. Ya sea optar por una anualidad inmediata para garantizar un flujo de ingresos de por vida o invertir en una cartera tradicional para mantener la flexibilidad con el dinero, es importante considerar las necesidades y prioridades personales al planificar la jubilación. Recuerda que la planificación financiera para la jubilación es crucial para garantizar la seguridad y comodidad en tus años dorados.