Todo lo que necesitas saber sobre los límites de ingresos y contribuciones de un Roth IRA

¿Qué son los límites de ingresos y contribuciones de un Roth IRA?

Un Roth IRA puede ser una excelente forma de ahorrar dinero para tus años de jubilación. Al igual que su primo, el IRA tradicional, este tipo de cuenta de jubilación permite que tus inversiones crezcan libre de impuestos. También te permite realizar retiros libres de impuestos de tus contribuciones (pero no de las ganancias) en cualquier momento.

Bajo ciertas condiciones, los Roth IRAs también permiten retiros libres de impuestos de las ganancias, las cuales son gravables en un IRA tradicional. Estas condiciones incluyen alcanzar los 59 años y medio, estar discapacitado o utilizar los fondos para comprar una vivienda por primera vez.

Por supuesto, al igual que con otros planes de jubilación con ventajas fiscales, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene reglas específicas con respecto a los Roth IRAs. Estas reglas abarcan los límites de contribución, los límites de ingresos y cómo puedes retirar tu dinero. Por ejemplo, si tu ingreso supera cierto umbral, no puedes contribuir a un Roth IRA en absoluto.

¿Dónde se aplican los límites de ingresos y contribuciones de un Roth IRA?

La elegibilidad para contribuir a un Roth IRA depende en gran medida de tu ingreso ganado. El IRS establece límites de ingresos que restringen a los contribuyentes con altos ingresos. Es importante tener en cuenta que los límites se basan en tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) y tu estado civil tributario.

La mayoría de las personas calificarán para la contribución máxima de $7,000 en 2024, o $8,000 si tienen 50 años o más. Si tu MAGI se encuentra dentro del rango de eliminación gradual del Roth IRA, puedes hacer una contribución parcial. No puedes contribuir en absoluto si tu MAGI excede los límites.

¿Cómo puedes contribuir a un Roth IRA si tu ingreso es demasiado alto?

Los contribuyentes con altos ingresos que exceden los límites de ingresos anuales establecidos por el IRS no pueden realizar contribuciones directas a un Roth IRA. Sin embargo, puedes aprovechar un vacío legal para evitar el límite de ingresos y aprovechar los beneficios fiscales que ofrecen los Roth IRAs. Esta estrategia, conocida como un Roth IRA de ingreso indirecto, permite a aquellos con altos ingresos realizar contribuciones indirectas.

¿Por qué es importante conocer los límites de ingresos y contribuciones de un Roth IRA?

Contribuir a un Roth IRA puede brindarte la oportunidad de crear una cuenta de ahorros libre de impuestos. Esta cuenta puede ser utilizada en la jubilación o dejada como herencia para tus herederos. Los Roth IRAs ofrecen muchas de las ventajas de los IRAs tradicionales, pero con más flexibilidad. Son ideales para personas que probablemente necesitarán alivio fiscal más adelante en la vida, en lugar de más temprano. Abrir uno es fácil, y muchos excelentes proveedores de Roth IRA manejan estas cuentas.