Desde el inicio del siglo XXI, Estados Unidos ha experimentado múltiples crisis financieras nacionales que han tenido un impacto significativo en la población. Eventos como la burbuja de las punto com, la tragedia del 11 de septiembre, la Gran Recesión de 2008 y la pandemia de COVID-19 han afectado a nuestros clientes de diversas maneras. Durante la Gran Recesión de 2008, más de 30 millones de personas perdieron sus empleos y el patrimonio neto de los hogares se redujo más del 18 por ciento.
¿Qué Sucedió y Dónde?
La pérdida de empleo, la disminución de ingresos, el aumento de la deuda, los cambios en el comportamiento de gasto, la caída del mercado de viviendas, entre otros, son obstáculos potenciales que las personas pueden enfrentar durante estas calamidades.
¿Cómo se Manejó la Situación y Por Qué es Importante?
En tiempos de crisis, los asesores financieros tienen la tarea de aliviar las ansiedades financieras de sus clientes. Como expertos, debemos prepararlos con estrategias y orientación sobre cómo enfrentar eventos estresantes y ofrecer soluciones sobre cómo las crisis pueden afectar sus finanzas.
¿Cómo se Puede Aplicar Esto en la Vida Diaria?
Estos son tres aspectos clave a considerar que ayudarán a los asesores a navegar de manera más eficiente durante la crisis financiera de un cliente:
- Reevaluar el Presupuesto Actual: Es importante que el cliente revise sus extractos bancarios de los últimos 3-6 meses para determinar qué gastos son no discrecionales y si los gastos discrecionales pueden reducirse temporalmente.
- Establecer Límites Financieros: La incertidumbre económica puede requerir que los clientes reduzcan sus gastos y sean más prudentes financieramente. Es importante tener conversaciones honestas sobre cómo apoyar a los miembros de la familia puede impactar el plan financiero del cliente.
- Llevar a cabo una Revisión Anual: Revisar la posición financiera de un cliente anualmente y discutir las necesidades de seguros de vida, salud y discapacidad.
¿Por Qué Deberías Prestar Atención a Esto?
El mejor plan financiero enfocado únicamente en la acumulación de riqueza está incompleto si no se consideran los efectos reales que las crisis financieras nacionales pueden tener en una familia. Como experto, es importante dar a tu cliente las herramientas para estar preparado para lo inesperado.
Recordemos que todos necesitan un plan para enfrentar las tragedias desconocidas e inesperadas que sucederán en la vida.
Deja un comentario