Si has perdido tu trabajo debido a un despido involuntario, es probable que el efecto en tu plan de jubilación sea una de las muchas preocupaciones en tu mente. Aunque financiar el nido de jubilación puede ser una preocupación menos inmediata que pagar el alquiler o la hipoteca del mes, descuidar este recurso importante puede tener consecuencias negativas de largo alcance. Para mantener tus ahorros de jubilación en camino durante tiempos difíciles, es necesario tener un plan.

Lo que debes hacer con tus ahorros

El primer paso en tu plan debería ser evaluar tu situación de ahorro. Si has estado participando en un programa de ahorro de jubilación patrocinado por el empleador, es posible que hayas acumulado un portafolio sustancial, especialmente si el despido se produce tarde en la vida. Este dinero es importante para tu futuro, por lo que no debes tocarlo, por tentador que pueda ser.

“Sacar dinero de un plan de ahorro de jubilación puede resultar en daño grave a tus ahorros de varias maneras. Esa es una razón por la cual muchos planes de beneficio definido ni siquiera te darán la opción de hacer retiros anticipados.”

Los ahorros de jubilación están destinados a un único propósito, y es financiar tu jubilación. Si mantienes el dinero invertido mientras estás desempleado, seguirá trabajando para ti. Dependiendo del saldo de tu cuenta, es posible que incluso puedas dejarlo en el plan de ahorro de jubilación de tus ex empleadores incluso después de haber dejado de trabajar para la empresa.

Importante

Contribuir ya sea a un IRA tradicional o a un IRA Roth, requiere tener compensación sujeta a impuestos.

La mayoría de los planes permiten a los ex empleados mantener sus cuentas siempre que el saldo de la cuenta cumpla con el mínimo requerido, que varía según el plan pero generalmente está entre $1,000 y $5,000.

  • Si al menos tienes esa cantidad en tu cuenta, puedes dejarla donde está, manteniendo tu cartera en las mismas inversiones que elegiste mientras trabajabas.
  • Si no cumples con el mínimo, puedes mantener tu fondo de jubilación intacto al transferirlo a una cuenta individual de jubilación (IRA).

Sigue Construyendo

Una vez que hayas cuidado de tus ahorros existentes, el siguiente paso es averiguar si puedes encontrar una manera de mantener tu tasa de ahorro de jubilación previa al despido.

Échale un vistazo a los números. ¿Cuánto estabas apartando? ¿Había una coincidencia de la empresa? ¿Puedes permitirte seguir apartando la misma cantidad de dinero mientras estás desempleado?

Si no conoces las respuestas a estas preguntas, es hora de revisar los números. Si no tienes un presupuesto, ahora es el momento de armar uno.

Te ayudará a entender dónde estás parado y qué puedes hacer. Al reunir toda tu información, asegúrate de solicitar el seguro de desempleo y tener en cuenta esos cheques en tus cálculos de ingresos.

Si no puedes seguir construyendo, mantente informado

Debido a que ya no estás empleado, no podrás hacer contribuciones adicionales al plan de ahorro de jubilación patrocinado por tu ex empleador, incluso si tu saldo es lo suficientemente alto como para no tener que mover la cuenta.

Si dejas de usar tarjetas de crédito y reduces tus gastos, es posible que puedas liberar algo de efectivo. Pero si no puedes igualar tu tasa de ahorro previa al despido, determina si puedes permitirte ahorrar algo. De ser así, calcula la diferencia y haz un seguimiento de ella.

¿En qué consiste la Seguridad Social?

Para mayo de 2024, el cheque mensual promedio de Seguridad Social para un trabajador jubilado es de $1,916.63. Este monto varía cada mes, y las personas pueden recibir más o menos que esto dependiendo de diversos factores, como la edad en la que comenzaron a recibir los beneficios.

¿A qué edad recibes el 100% de tu Seguridad Social?

Recibes el 100% de tu Seguridad Social cuando alcanzas tu edad de jubilación completa. Esta edad depende del año en que naciste y actualmente oscila entre 66 y 67 años. Puedes comenzar a recibir beneficios temprano a los 62, pero la cantidad de beneficios será reducida. Por el contrario, puedes esperar hasta los 70 para recibir tus beneficios y obtendrás beneficios incrementados.

¿Debería retirar mi 401(k) si me despiden?

Generalmente se aconseja no retirar tu 401(k) si te despiden porque tendrás que pagar impuestos sobre las cantidades que retires, así como una multa del 10% si tienes menos de 59 años y medio.

Tu despido es un estado temporal de desempleo. Encontrarás otro trabajo e idealmente, ese trabajo te permitirá poner tus ahorros de jubilación nuevamente en marcha. Con el tiempo, es posible que puedas aumentar los saldos de tus cuentas para compensar el dinero que no pudiste apartar mientras estabas desempleado.