Como asesor financiero que diriges tu propio negocio, siempre estás buscando maneras de aumentar tus ganancias. Reducir tu factura fiscal es una de las formas más efectivas de lograrlo. Aunque puedes incurrir en gastos únicos como asesor, hay formas comprobadas de disminuir tu ingreso imponible y ahorrar más para la jubilación.

¿Qué Hacer para Reducir tus Impuestos como Asesor Financiero?

Implementando estas inteligentes estrategias de reducción fiscal, puedes disminuir tu ingreso bruto ajustado reportado al Servicio de Impuestos Internos (IRS). A continuación, te ofrecemos un inicio en los principales métodos de mitigación fiscal que puedes utilizar.

  • Trata tu práctica como un pequeño negocio para minimizar el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y reducir el riesgo de responsabilidad en demandas legales.
  • Deduce gastos específicos de la industria, como costos de certificación y licencias, y gastos comerciales estándar como gastos generales y materiales de marketing.
  • Considera las tarifas de corretaje, aplicaciones de planificación financiera, software y costos de plataformas de trading como gastos deducibles del negocio.
  • Contrata a un especialista en impuestos si no eres un preparador de impuestos certificado para asegurarte de que estás maximizando tus deducciones y minimizando tu factura fiscal.

Separar la Entidad Comercial

Los asesores financieros pueden seguir el ejemplo de los inteligentes dueños de pequeñas empresas al establecer sus prácticas como entidades comerciales separadas. Al crear una corporación de subcapítulo S, corporación C, asociación o compañía de responsabilidad limitada (LLC), puedes pagarte un salario de tu negocio, dejando el resto del ingreso sujeto a impuestos para la entidad misma.

Esto aporta dos beneficios clave: recorta tu responsabilidad fiscal personal y protege tus activos de demandas legales.

Deducir Gastos Comerciales

Como asesor financiero, puedes reducir significativamente tus impuestos mediante la deducción de muchos gastos comerciales. Aunque muchas de estas deducciones son comunes a todas las pequeñas empresas, hay gastos específicos de tu profesión que puedes deducir, según tu modelo de negocio:

Deducciones de gastos comerciales estándar:

  • Costos de marketing y publicidad.
  • Equipamiento de oficina estándar, como papel, fotocopiadoras y muebles.
  • Gastos de teléfono móvil.
  • Cualquier gasto de viaje al encontrarte con clientes o trabajar.
  • Alquiler y servicios para tu espacio de oficina.
  • Sueldos y beneficios de empleados, incluyendo seguros de salud, cuentas de ahorro de salud (HSAs) y contribuciones al plan de jubilación.

Deducciones de gastos específicos de la profesión:

  • Costos de corredores: Las tarifas anuales cargadas por tu corredor, como tarifas de mantenimiento y administrativas, pueden ser deducibles.
  • Costos de plataformas de trading: Si utilizas una plataforma de trading para evitar a los corredores y obtener los mejores precios del mercado para tus clientes, las tarifas mensuales pueden ser deducibles.
  • Software de planificación financiera: El costo de comprar y mantener programas informáticos sofisticados para analizar valores, carteras y escenarios de planificación financiera integral es deducible.

Nota: Desde la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017, las empresas ya no pueden deducir el costo de los honorarios de preparación de impuestos. Esta disposición caducará en 2025 a menos que el Congreso de EE. UU. la extienda.

Reportar Ingresos y Gastos

Como asesor financiero, es crucial reportar tus ingresos comerciales y personales con precisión en los formularios de impuestos apropiados. El formulario específico que utilices depende de la estructura de tu negocio:

  • Propietarios únicos: Reporta todos los ingresos y gastos comerciales en el Anexo C.
  • Asociaciones o corporaciones: Presenta las declaraciones de impuestos de sociedad o corporativas correspondientes.

Para maximizar tus deducciones, considera comprar artículos importantes como muebles nuevos en el año en que los necesitas. Bajo la Sección 179 del Código de Rentas Internas, puedes deducir el costo total de estas compras en el año en que se adquirieron.

Mantente un paso adelante del IRS desglosando tus gastos comerciales por cliente. Esto no solo te ayudará a comprender cuánto estás gastando en cada cliente, sino que también garantizará que tengas los registros necesarios en caso de una auditoría. La mayoría de los programas de contabilidad de negocios estándar facilitan esta tarea.

No dejes que una mala contabilidad o informes inexactos pongan en riesgo tu negocio. Registra y reporta tus ingresos y gastos para evitar la atención no deseada del IRS y mantener el funcionamiento fluido de tu práctica de asesoramiento financiero.

¿Qué Hace a un Buen Asesor Financiero?

Los asesores financieros exitosos tienen una clientela que se ajusta a su experiencia y conocimientos. Un buen asesor financiero no necesariamente es un experto en números, pero establece relaciones de confianza con los clientes. Eso, tanto como los rendimientos, mantiene a un asesor financiero en el negocio y construyendo su cartera. Muchos asesores financieros se especializan, incluyendo un enfoque en personas en el deporte, personas cercanas a la jubilación, profesionales femeninas u otros subgrupos de la población.

¿Qué es la Recolección de Pérdidas Fiscales?

La recolección de pérdidas fiscales compensa ganancias de capital y reduce el ingreso imponible vendiendo inversiones con pérdidas. Los asesores deben revisar regularmente las carteras para identificar posibles pérdidas que se pueden realizar para compensar las ganancias. Sin embargo, deben tener en cuenta la regla de lavado, que prohíbe reclamar una pérdida en la venta de un valor si se compra un valor sustancialmente idéntico dentro de los 30 días antes o después de la venta.

¿Cómo Pueden los Asesores Financieros Usar las Cuentas de Ahorro de Salud (HSAs) para Beneficios Fiscales?

Las HSAs ofrecen beneficios fiscales triples: las contribuciones son deducibles de impuestos, el crecimiento es libre de impuestos y las retiradas para gastos médicos calificados son libres de impuestos. Al utilizar los fondos de las HSAs para gastos de salud en la jubilación, los asesores pueden beneficiarse de retiradas libres de impuestos y potencialmente reducir su ingreso imponible.

¿Cuánto Ganan los Asesores Financieros?

Los 327,600 asesores financieros personales en los EE.UU. ganaron un salario medio de $99,580 en 2023 ($47.88 por hora), según la Oficina de Estadísticas Laborales.

En Resumen

Como profesional financiero, entiendes la importancia de tomar decisiones informadas para asegurar tu futuro financiero. Al poner en práctica estrategias de ahorro de impuestos y mantener un registro preciso, puedes conservar más ingresos para hacer crecer tu negocio o ahorrar para la jubilación.

No esperes hasta la temporada de impuestos para comenzar a pensar en tus deducciones. Asegúrate de prepararte para deducir tus gastos comerciales, tanto los típicos para dueños de pequeñas empresas como los específicos de tu profesión. Desde costos de marketing y suministros de oficina hasta tarifas de corredores y software de planificación financiera, cada dólar que inviertas en tu negocio puede ayudar a reducir tu ingreso imponible.

Mantenerse organizado y llevar registros meticulosos son clave para maximizar tus deducciones. Reportar correctamente tus ingresos y gastos en los formularios de impuestos adecuados también es esencial para evitar una atención no deseada del IRS.