Maximiza tus retornos al comprender los efectos del tiempo, el interés y las series de bonos

Qué son los Bonos de Ahorro y por qué son importantes

Los bonos de ahorro son vendidos por los gobiernos a sus ciudadanos para ayudar a financiar el gasto federal y proporcionar ahorradores con un retorno libre de riesgos. Se venden con descuento y no pagan intereses regulares. En su lugar, a medida que maduran, aumentan de valor hasta alcanzar su valor nominal completo al vencimiento. El tiempo de madurez para los bonos de ahorro dependerá de qué serie se posee.

Historia de los Bonos de Ahorro de EE.UU.

Desde 1935, el Tesoro de EE.UU. ha ofrecido bonos de ahorro como una forma sencilla para los estadounidenses de invertir y construir seguridad financiera. Los bonos iniciales se llamaban Serie A. En 1941, se emitió el bono Serie E para ayudar a financiar la Segunda Guerra Mundial. Después de la guerra, los americanos fueron alentados a comprar bonos de ahorro, que proporcionaban una manera para que individuos y familias obtuvieran retornos en sus inversiones al mismo tiempo que disfrutaban de la garantía del gobierno de EE.UU.

Qué son los Bonos de la Serie EE

Los bonos de la Serie EE ganan intereses durante un máximo de 30 años. Se venden por la mitad del valor nominal y el Departamento del Tesoro garantiza que alcanzarán el valor nominal después de 20 años. Si los pagos de interés no hacen que el bono alcance el valor nominal completo al final de los 20 años, el gobierno realizará un ajuste único para alinear el valor del bono con su valor nominal.

  • Debe poseer los bonos de la Serie EE durante al menos un año antes de su redención.
  • Si se redimen antes de cinco años, se perderán los intereses correspondientes a los últimos tres meses.

Qué son los Bonos de la Serie I

Los bonos de la Serie I se venden a su valor nominal y maduran después de 30 años. Tienen las mismas reglas de redención que los bonos de la Serie EE: puedes cobrarlos después de un año pero pagarás una penalización si abandonas el producto financiero dentro de los primeros cinco años de propiedad.

A diferencia de los bonos de ahorro de la Serie EE, los bonos de la Serie I ganan intereses a través de una combinación de una tasa fija, que permanece constante a lo largo de la vida del bono, y una tasa variable de inflación que se ajusta dos veces al año basándose en cambios en el índice de precios al consumidor de EE.UU. La tasa compuesta para los bonos de la Serie I emitidos del 1 de mayo de 2024 al 31 de octubre de 2024 es del 4.28%.

¿Qué es el Valor Nominal?

El valor nominal es el valor nominal o en dólares de un título proporcionado por su emisor. Para los bonos, es la cantidad pagada al titular al vencimiento, cuando el emisor del bono debe devolver el préstamo original.

¿Cómo funcionan los Bonos de Ahorro?

Con los bonos de ahorro, prestas dinero al gobierno y, a cambio, te paga intereses regularmente hasta la fecha en que decidas pedir el dinero prestado de vuelta o el préstamo madure, que en EE.UU. es de 20 o 30 años. En EE.UU. hay dos tipos de bonos de ahorro: los bonos EE, que tienen una tasa fija y están garantizados para duplicar su valor si se mantienen durante 20 años o más, y los bonos I, que pagan una tasa variable y devuelven los fondos prestados después de 30 años, a menos que los canceles antes.

Conclusión

El tiempo que lleva que un bono de ahorro alcance su valor nominal depende del tipo de bono que compres. En EE.UU., hay dos tipos de bonos de ahorro disponibles para comprar. Los bonos de la Serie EE están garantizados para alcanzar su valor nominal después de 20 años. Mientras tanto, los bonos de la Serie I no tienen garantías y maduran después de 30 años. Ambos bonos también pueden ser cancelados con un costo después de un año o sin penalización después de cinco años.