Uno de los aspectos clave para asegurarte un futuro financiero sólido es planificar y gestionar adecuadamente tus cuentas de retiro. En este sentido, es fundamental comprender las reglas y límites de contribución para los diferentes tipos de cuentas de retiro. En este artículo, analizaremos cómo puedes contribuir a dos cuentas de retiro distintas y por qué es importante hacerlo de manera estratégica.

¿Qué puedes hacer y dónde? Contribuir a dos cuentas de retiro

Es posible contribuir tanto a un Roth IRA como a un plan de retiro patrocinado por el empleador, como un 401(k), Plan de Pensión Simplificado para Empleados (SEP) o Plan de Ahorro Incentivo para Empleados (SIMPLE) IRA, siempre y cuando se cumplan los límites de ingresos. Sin embargo, cada tipo de cuenta de retiro tiene diferentes límites de contribución anuales.

  • Para las IRA Roth y tradicionales, el límite máximo anual de contribución es de $7,000 para el 2024, con una contribución adicional de recuperación de $1,000 si tienes 50 años o más.
  • El límite de contribución anual para un 401(k) es de $23,000 para el 2024, con una contribución adicional de recuperación de $7,500.

¿Cómo puedes hacerlo y por qué es importante?

Contribuir tanto a un Roth IRA como a un plan de retiro patrocinado por el empleador te ayuda a ahorrar la mayor cantidad posible en cuentas de retiro con ventajas fiscales, de acuerdo con lo permitido por la ley. Antes de financiar tu Roth, contribuye lo suficiente al plan de retiro de tu empleador para maximizar cualquier coincidencia de contribuciones.

Al contribuir diligentemente y con precisión, especialmente al alcanzar los niveles de contribución de coincidencia de tu empleador, es posible que te permita jubilarte cómodamente, o incluso temprano. Contribuir a ambos tipos de cuentas te brinda beneficios fiscales y una diversificación impositiva beneficiosa para tu jubilación.

¿Por qué es importante tener ambas cuentas de retiro?

Los beneficios fiscales de estas cuentas ayudan a que tu patrimonio crezca más rápido y a mayores cantidades de las posibles en cuentas no sujetas a impuestos. Cuanto más contribuyas a tus cuentas de ahorro para la jubilación cada año, más temprano podrás jubilarte, siempre y cuando inviertas de manera prudente. Es fundamental tener una planificación adecuada para tu jubilación y considerar tanto las cuentas que ya han pagado impuestos como las que no, para minimizar tu responsabilidad fiscal.

Conclusiones finales

Conocer los límites de contribución y las limitaciones te ayudará a planificar de manera efectiva en tu proceso de asignación de activos. Contribuir diligentemente y de manera precisa, particularmente al alcanzar los niveles de contribución de coincidencia de tu empleador, puede permitirte jubilarte de manera cómoda, e incluso temprano. La planificación inteligente y la diversificación fiscal son clave para asegurar un futuro financiero estable y seguro para tu jubilación.