En este artículo, vamos a hablar sobre la posibilidad de contribuir tanto a un plan 401(k) como a una IRA (cuenta de jubilación individual), las diferencias entre una tradicional y una Roth IRA, y cómo estas decisiones pueden impactar tu futuro financiero.

¿Qué es una IRA?

Una IRA, o cuenta de jubilación individual, es una forma de ahorrar para el futuro con beneficios fiscales. Hay varias opciones disponibles, incluyendo las tradicionales, Roth, SEP (Plan de Pensión Simplificado para Empleados) e IRA SIMPLE (Plan de Incentivos de Ahorro para Empleados).

¿Qué es una Roth IRA?

Una Roth IRA es un tipo de cuenta de jubilación individual financiada con dinero después de impuestos, lo que significa que no obtienes una deducción fiscal por adelantado (como lo harías con una IRA tradicional). En la jubilación, sin embargo, siempre y cuando hayas tenido la cuenta por más de cinco años y tengas 59 ½ años o más, cualquier retiro que hagas estará libre de penalidades e impuestos.

¿Puedo contribuir a una IRA si tengo un plan 401(k)?

La respuesta es sí. Tener un plan 401(k) a través del trabajo no afecta tu elegibilidad para hacer contribuciones a una IRA. Puedes contribuir a una IRA tradicional y/o una Roth IRA siempre y cuando cumplas con los requisitos de elegibilidad de la IRA.

Límites de contribución e elegibilidad de la IRA

Los límites de contribución para las IRA tradicionales y Roth son de $7,000 por año para el 2024, con una contribución adicional de $1,000 para aquellos de 50 años o más.

  • Para una IRA tradicional, las contribuciones suelen ser deducibles de impuestos, pero tu ingreso determinará cuánto de tu contribución puedes deducir, si es que puedes hacerlo.
  • Las Roth IRAs no ofrecen un beneficio fiscal por adelantado y las contribuciones dependen de tu status de presentación de impuestos e ingreso anual.

IRA del Cónyuge

Si tienes ingresos propios, puedes contribuir a una IRA incluso si tu cónyuge no tiene ingresos. Esto se conoce como una IRA del cónyuge y te permite duplicar los ahorros de jubilación familiares.

¿Qué sucede si contribuyes en exceso a una IRA?

Contribuir en exceso a una IRA puede tener consecuencias fiscales negativas. Si descubres que has contribuido más de lo permitido, es importante retirar el exceso de inmediato para evitar una multa del 6%. La multa se puede evitar si retiras el exceso antes de presentar tus impuestos para el año en que se hizo la contribución.

En resumen, contribuir tanto a un 401(k) como a una IRA puede ser beneficioso para tu futuro financiero, siempre y cuando cumplas con los límites de contribución y las reglas de elegibilidad. Asegúrate de entender las diferencias entre las IRA tradicionales y Roth, y cómo pueden afectar tus impuestos y beneficios en la jubilación.