Como asesor financiero personal con la certificación de tercer nivel CFA (Chartered Financial Analyst), es importante comprender las reglas y límites de contribución de una IRA tradicional para maximizar los beneficios fiscales. Una IRA tradicional ofrece dos beneficios fiscales principales para los ahorradores de cara a la jubilación. En primer lugar, tus inversiones crecen libres de impuestos hasta el momento de realizar retiros durante tus años de jubilación. El segundo beneficio se materializa en el momento de los impuestos. Las contribuciones a tu IRA tradicional pueden ser deducidas parcial o totalmente de tus ingresos, lo que reduce tu obligación tributaria.

¿Qué son las IRA Tradicionales?

Una IRA tradicional ofrece a los ahorradores la posibilidad de hacer contribuciones deducibles de impuestos para su jubilación. Sin embargo, no todos los que contribuyen a una IRA tradicional pueden disfrutar de este beneficio fiscal upfront. Umbral de ingresos y la participación en un plan de jubilación en el trabajo pueden limitar esta ventaja impositiva.

Reglas y Límites de Contribución

Las reglas y límites de contribución varían dependiendo del estado civil y los ingresos. Por ejemplo, los individuos pueden contribuir hasta $6,500 en 2023, aumentando a $7,000 en 2024. Aquellos que tienen 50 años o más pueden hacer una contribución adicional de $1,000 en ambos años.

Contribuciones del Cónyuge

El artículo también destaca la posibilidad de realizar contribuciones a una IRA a nombre de un cónyuge sin ingresos, lo que se conoce como contribución del cónyuge. Esto puede ser beneficioso para maximizar las contribuciones totales a una IRA tradicional.

Conclusión

En resumen, comprender las reglas y límites de contribución de una IRA tradicional es crucial para optimizar tus ahorros de jubilación y aprovechar los beneficios fiscales disponibles. Los cambios en la legislación, como la eliminación de la restricción de edad para las contribuciones tradicionales de IRA, también pueden influir en tus decisiones financieras. Si tienes dudas, siempre es recomendable consultar con un planificador financiero o asesor de jubilación para determinar si cumples con los requisitos para disfrutar de este beneficio fiscal.