En 2024, puedes contribuir con $7,000 al año a un IRA, ya sea un IRA tradicional, un Roth IRA o una combinación de ambos. Si tienes más de 50 años, puedes contribuir con $1,000 adicionales, para un total de $8,000.

¿Qué son los IRA y por qué son importantes?

Una de las formas más seguras de hacer crecer tu nido de jubilación es aprovechar los beneficios fiscales especiales ofrecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para ciertas cuentas de jubilación como los 401(k) y cuentas de ahorro individual (IRA).

¿Cómo funcionan los IRA tradicionales?

Los IRA tradicionales, al igual que los 401(k) patrocinados por el empleador, pueden reducir drásticamente la cantidad que debes en impuestos. Con los IRA tradicionales, contribuyes con dinero antes de impuestos, por lo que reduces tu ingreso imponible. Luego, el saldo crece de forma diferida en impuestos hasta la jubilación. Los retiros después de los 59½ años están sujetos a impuestos sobre la renta ordinaria a las tasas de impuestos actuales.

Límites de contribuciones a los IRA

El límite de contribución máxima para el año fiscal 2024 es de $7,000 al año, con una “contribución de recuperación” de $1,000 para personas mayores de 50 años. Este límite es un aumento con respecto al año fiscal 2023, en el cual el límite de contribución estándar para los IRA tradicionales y Roth era de $6,500.

Importante: Si estás transfiriendo otro plan de jubilación a un IRA, los topes de contribuciones anuales no aplican.

¿Cómo contribuir a los IRA?

Puedes contribuir a un IRA desde el 1 de enero hasta la fecha límite de presentación de impuestos medio de abril cada año, lo que te da 15½ meses para alcanzar la contribución máxima para un año. Puede tener sentido hacer la contribución completa al principio del año para que tu dinero tenga más tiempo para crecer.

¿Cuánto deberías contribuir a un IRA?

La cantidad que contribuyas depende de tu ingreso, necesidades, gastos y obligaciones. La mayoría de los asesores financieros recomiendan que liquides tus deudas primero, si es posible, antes de invertir en un IRA. Pero si tienes saldos pendientes en tarjetas de crédito, pagarlos debería ser tu prioridad.

¿Cuál es la fecha límite para hacer contribuciones a un IRA?

Las contribuciones a un IRA se pueden hacer hasta la fecha límite de presentación de impuestos para los impuestos de ese año.

Las contribuciones para 2023 se pueden hacer entre el 1 de enero de 2023 y el 15 de abril de 2024. Las contribuciones para 2024 se pueden hacer desde el 1 de enero de 2024 hasta el 15 de abril de 2025.

¿Es posible tener un IRA y una cuenta 401(k)?

Sí, puedes tener tanto un IRA como un 401(k). Sin embargo, el límite de contribución para el año es la cantidad máxima que puedes contribuir en total entre ambas cuentas.

En resumen

Aprender la diferencia en las reglas entre contribuir a un IRA tradicional versus un Roth IRA vale la pena a largo plazo. Aunque no hay límites de ingresos para contribuir a un IRA tradicional, hay límites en cuánto de tus contribuciones puedes deducir de tu ingreso imponible. Las contribuciones a un Roth IRA no son deducibles; pagas impuestos por adelantado en tus contribuciones y luego haces retiros libres de impuestos en la jubilación, pero la elegibilidad se basa en límites de ingresos.

Considera consultar con un asesor financiero profesional que pueda guiarte a través de tus opciones para contribuir a una cuenta de jubilación de una manera que se ajuste a tu presupuesto y te ayude a alcanzar tus objetivos financieros.