Utilizando tu experiencia para ayudar a clientes serios acerca de ahorrar

Qué hacer con clientes que maximizan su 401(k)

Alrededor de un tercio de los que no han jubilado sienten que sus planes de jubilación van por buen camino. Sin embargo, clientes que están financiando completamente su 401(k) y aún desean ahorrar más pueden ser algo inusual. Las preguntas que estos clientes plantean acerca del ahorro para la jubilación son comunes y es importante estar preparado para responderlas en tu práctica como asesor financiero.

Para estas situaciones, es esencial tener en cuenta las reglas del IRS que rigen las cuentas de jubilación antes de abrir cuentas adicionales de jubilación para los clientes. Además, es importante considerar estrategias como un IRA Roth de respaldo o un IRA Roth mega de respaldo para aquellos clientes interesados en ahorrar adicionalmente para la jubilación.

Preparando a tus clientes para la conversación

Antes de reunirte con un cliente que ha maximizado su 401(k), es crucial enviarles un cuestionario para evaluar su tolerancia al riesgo, metas financieras y la información sobre sus inversiones actuales y situación financiera general. Estos cuestionarios no solo proporcionan una comprensión integral de la situación financiera del cliente, sino que también te permiten alinear proactivamente sus inversiones con sus necesidades futuras.

Una manera efectiva de demostrar tu enfoque proactivo es preparar portafolios modelo basados en su tolerancia al riesgo con antelación, alineados con las metas que han destacado en su cuestionario.

Elegibilidad para un IRA Roth

Si un cliente pregunta acerca de su elegibilidad para un IRA, es probable que tengan cierto conocimiento sobre los beneficios de un IRA Roth como vehículo de ahorro para la jubilación. Una vez tengas las respuestas de su cuestionario y la información de la línea 11 de su 1040 más reciente, podrás determinar si califican o no para un IRA Roth. En caso afirmativo, ¡adelante con sus metas de jubilación! Si no califican, considera recomendaciones alternativas como un IRA Roth de respaldo o un IRA Roth mega de respaldo según su ingreso bruto ajustado modificado y las regulaciones del plan 401(k) de la empresa.

Maximizando ahorros para parejas casadas

Para parejas casadas, es importante averiguar si ambos cónyuges tienen ingresos. En caso afirmativo, ¿ambos tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por la empresa? Las IRAs tradicionales y Roth pueden ayudar a maximizar los ahorros para la jubilación. Aunque los límites de contribución para las IRAs son considerablemente más bajos que los de los 401(k), puedes utilizar modelos de portafolio para crear planes basados en la tolerancia al riesgo de cada cónyuge y mostrar el impacto positivo del promedio de costos en dólares e interés compuesto.

Asignación de activos y objetivos financieros

Revisar el plan patrocinado por la empresa de tu cliente asegura que su cartera refleje las inversiones adecuadas para su tolerancia al riesgo. Es importante mostrarles un modelo de portafolio que les dé una idea de cómo se verá su cuenta al momento de jubilarse. Además, debes considerar las metas adicionales de tus clientes, como comprar una casa, tomar unas vacaciones soñadas o financiar la educación de sus hijos, y mostrarles cómo alcanzar esas metas utilizando inversiones apropiadas según su tolerancia al riesgo.

Resumiendo la importancia de asesorar a clientes expertos en ahorro

Cuando te encuentres con un cliente que ha maximizado su 401(k) y necesita consejos para seguir ahorrando, aprovecha la oportunidad para demostrar tu experiencia y ayudarles a mantener el rumbo. Entendiendo las metas financieras, tolerancia al riesgo e inversiones actuales de tus clientes, puedes ofrecer consejos relevantes y acciones concretas que les ayuden a sacar el máximo provecho de sus ahorros.