Los malos puntajes de crédito pueden obstaculizarte de muchas maneras. Ser aprobado para nuevos préstamos o líneas de crédito puede resultar difícil, e incluso si calificas, es probable que termines pagando una tasa de interés más alta para pedir prestado. Un bajo puntaje de crédito también puede hacer que tengas que pagar depósitos de seguridad más altos para servicios públicos o de telefonía móvil, y primas más altas en seguros.

¿Qué es ‘Pay for Delete’?

En esa situación, podrías considerar una táctica conocida como “pay for delete” (paga para borrar), en la cual pagas para eliminar cierta información negativa de tu informe crediticio. Aunque pueda sonar tentador, no es necesariamente una solución rápida para mejorar tu crédito.

¿Es Legal ‘Pay for Delete’?

Técnicamente, ‘pay for delete’ no está expresamente prohibido por la Ley de Informe Crediticio Justo (FCRA), pero no debe verse como una salida fácil para mejorar tu crédito. “Los únicos elementos que puedes forzar a salir de tu informe crediticio son aquellos que son inexactos e incompletos”, menciona McClelland. “Cualquier otra cosa estará a discreción del acreedor o colector”.

¿Cómo Eliminar Historial Crediticio Negativo con Reparación de Crédito?

Contratar una empresa de reparación de crédito es otra opción para pagar por eliminar información negativa. Las empresas de reparación de crédito “básicamente hacen el trabajo por ti al contactar a las agencias de informes crediticios y presentar objeciones a los errores en el informe o solicitar que se eliminen elementos que son incorrectos”, explica McClelland. No necesariamente estás pagando saldos pendientes, pero pagarás una tarifa a la empresa de reparación de crédito para que actúe en tu nombre para eliminar la información negativa.

Reparando Mal Crédito por Ti Mismo

Si prefieres no usar ‘pay for delete’ o pagar a una empresa de reparación de crédito, hay pasos que puedes tomar para comenzar a mejorar tu crédito:

  • Revisa tus informes crediticios en busca de información negativa inexacta.
  • Considera que alguien con un historial crediticio sólido te agregue como usuario autorizado a una de sus tarjetas de crédito.
  • Investiga préstamos para la construcción de crédito y tarjetas de crédito aseguradas como opciones adicionales para mejorar tu crédito.
  • Adquiere el hábito de pagar tus facturas a tiempo cada mes.
  • Considera los pros y los contras de la liquidación de deudas para resolver cuentas en colección o descuentos.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

¿Cómo Puedes Obtener Copias de tu Informe Crediticio? Puedes obtener una copia gratuita de tu informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito al menos una vez al año a través del sitio web oficial AnnualCreditReport.com.

¿Cuánto Cobran las Empresas de Reparación de Crédito? Las empresas de reparación de crédito suelen cobrar una tarifa inicial más tarifas mensuales continuas de $30 a $100, dependiendo de los servicios que ofrecen.

¿Cuánto Tiempo Permanece la Información Negativa en tu Informe Crediticio? Los pagos atrasados y cuentas en colección pueden permanecer en tus informes crediticios hasta por siete años. Una declaración de quiebra puede permanecer en él hasta por 10 años.

El mal crédito no tiene que ser permanente. Hay cosas que puedes hacer, incluyendo ‘pay for delete’, para mejorar tu historial crediticio. Pagar para eliminar el mal crédito de tus informes de crédito puede ser efectivo. Aun así, vale la pena explorar otras opciones si no tienes dinero para saldar un saldo pendiente o cubrir las costosas tarifas que las empresas de reparación de crédito pueden cobrar.