Los fondos de índice de acciones y bonos son buenos puntos de partida para un Roth IRA, una cuenta individual de jubilación con ventajas fiscales. Al construir una cartera para tu Roth IRA, tienes varias opciones de inversión para elegir.

¿Qué es un Roth IRA y por qué es importante elegir las inversiones correctas?

A diferencia de los IRAs tradicionales, los Roth IRAs pueden crecer libre de impuestos. Sin embargo, las contribuciones a los fondos no son deducibles de impuestos, como lo son con los IRAs tradicionales. Puedes realizar retiros de fondos sin pagar impuestos o penalidades, siempre y cuando cumplas con las reglas de retiro del Roth IRA: debes haber alcanzado al menos los 59 años y medio, y debes haber estado contribuyendo a tu Roth IRA por más de cinco años.

Si estás construyendo un Roth IRA para ahorrar para la jubilación, querrás diseñar una cartera utilizando un enfoque a largo plazo de comprar y mantener. Una cartera sólida estará diversificada en diferentes clases de activos, como acciones y bonos, y en diferentes sectores del mercado. La diversificación adicional se puede obtener invirtiendo en activos de diferentes regiones geográficas. También debes centrarte en minimizar costos, como las comisiones, ya que son un factor importante para determinar los rendimientos a lo largo del tiempo.

Fondos de Índice de Acciones de EE. UU.

Uno de los bloques de construcción centrales de una cartera de jubilación a largo plazo es un fondo de índice de acciones de EE. UU. amplio y de gestión pasiva (y, por lo tanto, de bajo costo). Puedes elegir entre un fondo de mercado total o un fondo de índice S&P 500. Los fondos de mercado total intentan replicar el rendimiento de todo el mercado de valores de EE. UU., mientras que un fondo de índice S&P 500 se centra únicamente en las grandes empresas. Las empresas de mediana y pequeña capitalización pueden mostrar una mayor volatilidad pero producir rendimientos más altos.

Existe una fuerte evidencia de que los fondos de índice, que intentan imitar el rendimiento de un índice invirtiendo pasivamente en los valores incluidos en el índice, generalmente superan a los fondos administrados activamente a largo plazo. Una razón para esa superación es la diferencias en costos, como las comisiones de gestión.

Fondos de Índice de Bonos de EE. UU.

Añadir un fondo de índice de bonos de EE. UU. a tu cartera de inversiones ayudará a reducir el riesgo general de tu cartera con el tiempo. Los bonos y otros valores de deuda ofrecen a los inversores fuentes de ingresos más estables y seguras en comparación con las acciones, pero tienden a generar rendimientos más bajos. Un fondo de bonos de bajo costo que sigue un índice de bonos agregado de EE. UU. puede proporcionar a los inversores una amplia exposición a esta clase de activos menos riesgosa la mayor parte del tiempo.

Fondos de Índice de Acciones Globales

Puedes diversificar aún más tus carteras agregando un fondo de índice de acciones globales que tenga una amplia selección de acciones no estadounidenses. Una cartera a largo plazo que incluya un fondo de índice de acciones globales proporciona exposición a la economía mundial en general y reduce la exposición a la economía de EE. UU. en particular. Los fondos baratos que siguen un índice como el MSCI ACWI Ex-U.S. o el índice EAFE proporcionan una diversificación geográfica amplia a un costo relativamente bajo.

Según la teoría moderna del portafolio, los inversores cautelosos que buscan diversificación descubrirán que invertir en un fondo de índice de acciones de EE. UU. amplio y un fondo de índice de bonos de EE. UU. brinda un alto grado de diversificación. Agregar un fondo de índice de acciones globales a la mezcla proporciona un mayor grado de diversificación, y tiene el potencial de maximizar los rendimientos a largo plazo mientras se minimizan los riesgos.

¿Cuáles son las mejores inversiones para un Roth IRA?

Algunas de las mejores inversiones para una cuenta de jubilación a largo plazo como un Roth IRA son unos pocos fondos de índice de base a bajo costo. Un solo fondo de índice de acciones de EE. UU. de bajo costo y un solo fondo de índice de bonos de EE. UU. de bajo costo proporcionan suficiente diversificación para maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo a lo largo del tiempo para la mayoría de los inversores. Agregar un fondo de índice global de bajo costo proporcionará diversificación adicional.

Sí, puedes elegir tus propias inversiones en un Roth IRA. Puedes abrir un Roth IRA utilizando un corredor en línea. Cuando estés listo para comprar inversiones para mantener en la cuenta, tendrás muchas opciones para elegir.

Sí, puedes tener dos Roth IRAs, o más. No hay límite en el número de Roth IRAs que puedes tener. Sin embargo, aumentar el número de Roth IRAs no aumenta el monto total que se puede contribuir cada año. Tanto si tienes un IRA como varios IRAs, el límite total de contribución en todos los IRAs es el mismo.

Regla de Seguridad para la Jubilación: Qué es y qué significa para los inversores

El propósito de la Regla de Seguridad para la Jubilación, también conocida como la regla fiduciaria, es proteger a los inversores de conflictos de interés al recibir asesoramiento en inversiones que el inversionista usa para el ahorro de la jubilación. Si un asesor actúa como fiduciario bajo la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados (ERISA), está sujeto al estándar de mayor calidad, el mejor estándar de consejo fiduciario en lugar del estándar de consejo simplemente adecuado.

La regla fue emitida por el Departamento de Trabajo de EE. UU. el 23 de abril de 2024. Entrará en vigor el 23 de septiembre de 2024. Sin embargo, un período de transición de un año retrasará la fecha efectiva de ciertas condiciones hasta 2025.

Conclusión

Si estás buscando ahorrar para la jubilación con un Roth IRA, querrás centrarte en el largo plazo y elegir inversiones que sean económicas y brinden una diversificación significativa. Una de las formas más simples de hacerlo es invertir en unos pocos fondos de índice centrales. Idealmente, una cartera sólida contendrá un solo fondo de índice de acciones de EE. UU., que proporciona una amplia exposición al crecimiento económico de EE. UU., y un solo fondo de índice de bonos de EE. UU., que proporciona exposición a activos generadores de ingresos relativamente más seguros. Para una mayor diversificación, considera agregar un fondo de índice de acciones globales, que proporciona exposición a una amplia gama de mercados internacionales, incluidos los emergentes.