MoneyLion es una empresa fintech que ofrece servicios de préstamos, asesoramiento financiero y servicios de inversión a consumidores. Fundada en 2013, MoneyLion tiene como mercado objetivo a 17 millones de consumidores de clase media estadounidenses que han utilizado más de 23 millones de productos. El objetivo de la empresa es “reescribir el sistema financiero” y “dar a todos el poder de tomar sus mejores decisiones financieras”. En 2018, más del 90% de los miembros de MoneyLion se convirtieron en inversores por primera vez y, hasta finales de 2023, MoneyLion Investing tiene activos por valor de $11.4 millones bajo gestión.

Creación de MoneyLion

La empresa, con sede en la ciudad de Nueva York, fue formada por un equipo de especialistas tecnológicos y financieros, quienes desarrollaron la tecnología de análisis y aprendizaje automático de la empresa para ofrecer consejos personalizados a las personas basados en sus patrones de gasto. MoneyLion también ofrece a los consumidores acceso a pequeños préstamos para ayudarles a gestionar los ingresos y gastos mensuales fluctuantes.

Los clientes reciben puntos a través de un programa de recompensas por acciones como conectar una cuenta bancaria o mantener baja la utilización de su crédito. El sistema de MoneyLion imita programas de tarjetas de crédito que permiten acumular puntos, como Chase Ultimate Rewards o Amex Membership Rewards.

Los Fundadores y Patrocinadores

MoneyLion es dirigida por el cofundador y CEO Diwakar Choubey a partir de 2024. Choubey trabajó anteriormente en Wall Street, donde ocupó puestos directivos en firmas como Goldman Sachs, Citadel y Barclays. El presidente y director financiero Rick Correia se unió a MoneyLion en 2016 después de desempeñar diversos roles en Citadel. Tim Hong, director de producto, se unió en 2015.

Como parte de sus esfuerzos para ampliar los servicios bancarios al consumidor a través del teléfono móvil, en 2018 MoneyLion contrató a Jon Stevenson, veterano de la industria financiera, anteriormente jefe de inversión alternativa en Stifel Financial, como responsable de su división de banca y gestión de patrimonios.

La empresa opera desde cuatro oficinas en todo el mundo, incluidas su sede en la ciudad de Nueva York, Santa Mónica (CA), Jersey City (NJ), Sioux Falls (SD) y Kuala Lumpur, Malasia.

Críticos de MoneyLion

Hasta 2024, la plataforma tiene una calificación de 4.3 estrellas en TrustPilot, un popular sitio web de reseñas de consumidores. Las críticas negativas señalan problemas con la gestión de promociones, un servicio al cliente deficiente, transferencias de fondos más lentas de lo prometido y otros problemas de cuenta. Sin embargo, el crecimiento de la plataforma ha sido rápido a pesar de estas quejas.

Préstamos como Motor Clave

MoneyLion genera ingresos a través de su negocio de préstamos, donde la empresa ha acumulado 14 millones de clientes desde su lanzamiento en 2013. La empresa ha logrado obtener varios galardones, incluido el de la Mejor Herramienta de Educación Financiera, según Benzinga.

Además de proporcionar herramientas para hacer seguimiento de gastos, ahorros y gestionar el crédito, la empresa también ofrece préstamos de bajo coste y servicios de inversión a través de su suscripción Credit Builder Plus. Este servicio ofrece préstamos de hasta $1000 con una tasa de interés anual del 5.99% sin necesidad de verificación crediticia, pagadero en 12 meses.

Servicio de Suscripción MoneyLion Plus

Lanzado en diciembre de 2017, MoneyLion Plus combina inversión, préstamos y cuentas corrientes en una sola membresía basada en suscripción. MoneyLion retira automáticamente $79 de la cuenta de un consumidor al mes, depositando $50 en sus cuentas de inversión y tomando $29 como tarifa mensual.

Los usuarios reciben $1 de reembolso en efectivo por cada inicio de sesión diario, lo que significa que los usuarios que recuerdan conectarse todos los días esencialmente obtienen el servicio de forma gratuita. Su cuenta de inversión gestionada traslada el dinero ahorrado a una cartera de ETF y no cobra tarifas de gestión.

Servicio de Generación de Leads

La startup también obtiene ingresos de su negocio de generación de leads, mediante el cual recomienda otros servicios financieros a consumidores que podrían beneficiarse de ellos.

Los socios incluyen empresas relacionadas como firmas de monitoreo de crédito. MoneyLion también tiene acuerdos de patrocinio con organizaciones como NASCAR. Su asociación con NASCAR proporcionó reembolsos en efectivo a los usuarios que realizaban compras de boletos de NASCAR y compras en sus pistas.

Competidores de MoneyLion

MoneyLion compite con un número creciente de plataformas fintech que atienden a consumidores, incluidas empresas financieras digitales como LearnVest, Betterment e Intuit. Mientras tanto, a medida que nuevas startups tecnológicas sacuden la industria bancaria tradicional, los actores más antiguos se ponen a la defensiva.

Por ejemplo, en agosto de 2018, JPMorgan Chase lanzó una aplicación sin comisiones llamada “You Invest”, dirigida a clientes millennials que operan en sus dispositivos móviles. Otros líderes establecidos en la industria han seguido la misma tendencia, con empresas como Fidelity Investments y Vanguard Group eliminando algunas de sus tarifas a cero, según el New York Business Journal.