La equidad del hogar es un activo valioso que los propietarios pueden utilizar de diversas formas. Una opción popular es la hipoteca inversa, que permite a los propietarios mayores acceder a fondos utilizando su equidad como garantía. Sin embargo, no todos los propietarios tienen la misma cantidad de equidad en sus hogares, lo que plantea la pregunta: ¿cuánta equidad del hogar se necesita para obtener una hipoteca inversa?

¿Qué es una Hipoteca Inversa y Cómo Funciona?

Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo que le permite a los propietarios de viviendas retirar fondos utilizando la equidad de su hogar como garantía. A diferencia de un préstamo tradicional, en una hipoteca inversa, el prestatario no realiza pagos mensuales. En cambio, el préstamo se pagará en su totalidad cuando el prestatario fallezca, se mude por más de 12 meses consecutivos o venda la casa.

Estas hipotecas están diseñadas para ayudar a las personas mayores a acceder a fondos adicionales que pueden utilizarse para gastos médicos u otras necesidades. Para calificar para una Hipoteca Inversa de Conversión de Capital de Vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), respaldada por el gobierno federal, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) establece que debes tener al menos 62 años y ser propietario de la vivienda o haber pagado una “cantidad considerable” de tu hipoteca tradicional.

Requisitos de una Hipoteca Inversa

Entre los requisitos para una HECM, se incluye la edad del propietario, el hecho de que la vivienda sea tu residencia principal y la ausencia de deuda federal. También es obligatorio recibir asesoramiento con una agencia aprobada por HUD antes de proceder con la hipoteca inversa.

¿Cuánta Equidad del Hogar se Necesita?

Un aspecto crucial para calificar para una HECM es la cantidad de equidad que tienes en tu hogar. Aunque HUD no especifica un monto exacto, se sugiere que se debería poseer al menos el 50% al 55% de la equidad en tu hogar para calificar para una HECM. Además de tener suficientes reservas financieras para cubrir los gastos continuos, como impuestos de propiedad, seguros y mantenimiento.

La cantidad de equidad en tu hogar afectará la cantidad de dinero que puedes obtener a través de una hipoteca inversa. Si no eres propietario de tu hogar en su totalidad, los fondos se utilizarán primero para pagar tu hipoteca restante, y luego recibirás el remanente en forma de suma global, pagos mensuales regulares, una línea de crédito o una combinación de estas opciones.

Alternativas si no Tienes Suficiente Equidad

Si no calificas para una hipoteca inversa pero aún deseas convertir tu equidad en efectivo, existen otras opciones que puedes considerar. Algunas alternativas recomendadas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor incluyen préstamos sobre la equidad del hogar y líneas de crédito sobre la equidad del hogar (HELOCs), que también te permitirán retirar dinero garantizado por la equidad de tu hogar con pagos mensuales.

Consideraciones Finales

Una hipoteca inversa puede ser una herramienta útil para obtener liquidez utilizando la equidad de tu hogar, pero no es la única opción disponible. Antes de decidirte por una hipoteca inversa, es fundamental evaluar detenidamente los pros y los contras, así como explorar otras alternativas para convertir tu equidad en efectivo de manera más conveniente y apropiada para tus circunstancias financieras.