La propiedad de una vivienda en los Estados Unidos siempre ha estado vinculada al sueño americano: un hermoso césped, una valla blanca y todos los accesorios de una vida cómoda que cualquiera podría desear. Desafortunadamente, esa es una idea difícil de alcanzar para una gran parte de la población.

¿Qué opciones están disponibles para comprar una casa?

Para las personas que viven en hogares de bajos ingresos, puede ser difícil no sentirse completamente excluido del mercado de la vivienda. Sin embargo, gracias a algunas opciones de hipotecas disponibles tanto públicas como privadas, el sueño de ser propietario de una vivienda no tiene por qué sentirse tan lejano como puede parecer. Sigue leyendo para descubrir más sobre las opciones que pueden estar disponibles para ti y lograr tu sueño de convertirte en propietario.

¿Dónde encontrar ayuda para comprar una casa?

Las personas con bajos ingresos a menudo sienten que no pueden alcanzar sus sueños de ser propietarios debido a los requisitos de los prestamistas y la cuota inicial. Agencias como HUD y la FHA tienen programas de propiedad de vivienda disponibles para hogares de bajos ingresos. Tu nivel de ingresos determinará si puedes calificar para estos préstamos. Junto con los programas del gobierno federal, los programas estatales y de territorios de EE. UU. están disponibles y otorgan préstamos sin una gran cuota inicial. Siempre es una buena idea saber si calificas como de bajos ingresos antes de solicitar cualquier programa de propiedad de vivienda estatal o federal.

Préstamos respaldados por el gobierno

El gobierno federal es el mayor proveedor de préstamos, subsidios y otras formas de asistencia en el país, con un presupuesto total de casi $6.8 billones para el año fiscal 2021. Es de interés del gobierno mantener a la mayor cantidad posible de sus ciudadanos alojados para mantener una fuerza laboral feliz y saludable.

Préstamos respaldados por la FHA

Con requisitos generalmente menos estrictos que otros programas respaldados por el gobierno, el programa de préstamos de la FHA está diseñado para ayudar a compradores de bajos ingresos y primerizos a ingresar al mercado de la vivienda. Para calificar para el programa, los prestatarios deben tener un puntaje de crédito medio de 580 y poder pagar al menos un pago inicial del 3.5% para la casa.

Programa de Vecino Bueno

Los empleados de servicios públicos elegibles pueden comprar una casa con un 50% de descuento a través del programa de Vecino Bueno, proporcionado por HUD. Todo lo que se requiere es que estés trabajando actualmente como:

  • Maestro de preescolar a 12° grado
  • Técnico médico de emergencia
  • Bombero
  • Oficial de cumplimiento de la ley

Programa de Préstamos Garantizados de la Sección 502 de USDA

Conocido como el préstamo de Desarrollo Rural, esta opción ayuda a futuros propietarios de bajos ingresos a comprar una casa sin realizar ningún pago inicial. El principal requisito para este préstamo es que solo está disponible para ciertas propiedades ubicadas en áreas rurales del país.

Préstamos VA

Los veteranos, miembros activos y cónyuges sobrevivientes con un bajo ingreso anual pueden ser elegibles para un préstamo VA, proporcionado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Estos préstamos están diseñados para conectar al personal militar actual o anterior con acceso a préstamos de prestamistas privados a tasas competitivas.

¿Por qué es importante conocer si tienes bajos ingresos?

Si estás considerando el mercado actual de la vivienda y preguntándote si podrás pagar tu primera casa, saber dónde se ubica tu ingreso puede ayudarte a encontrar el préstamo hipotecario adecuado para ti. No solo sabrás cuánto puedes pagar por mes en pagos, sino que también podrás aprovechar préstamos o programas especiales si necesitas ayuda adicional.

¿Qué constituye bajos ingresos?

A nivel nacional, se considera “un hogar de bajos ingresos” cuando el ingreso total de todos los mayores de 15 años en el hogar es inferior a dos tercios del ingreso mediano. Según un informe de 2021 del Buró del Censo de EE. UU., el ingreso mediano del hogar en 2020 fue de $67,521. En un informe de 2020 del Centro de Investigación Pew, los hogares de bajos ingresos ganan “menos de aproximadamente $40,100”.

¿Cómo pueden los estados ayudar?

Junto con la asistencia del gobierno federal, los 50 estados y territorios de EE. UU. tienen la capacidad de proporcionar asistencia para alquiler, propiedad de vivienda y compra de casas. Patrocinados por tus gobiernos estatales o locales, estos programas varían de un estado a otro.

¡Asegúrate de revisar la página de HUD de tu estado para obtener más información sobre los programas de asistencia para la vivienda de tu estado, incluidos los programas de préstamos hipotecarios! La elegibilidad y los requisitos pueden variar según el estado donde estés buscando convertirte en propietario.

¿Cuál es la importancia de la diversidad en los préstamos hipotecarios?

Si bien puedes calificar para uno de los programas mencionados anteriormente, ten en cuenta que los detalles tienden a variar para cada uno. Por lo tanto, querrás informarte sobre los requisitos específicos y asegurarte de que realmente calificas antes de solicitar. La mayoría de las opciones de préstamos especificarán la cantidad máxima de ingresos que un hogar solicitante puede tener si desean ser considerados para un préstamo.