Hay varias opciones para encontrar alivio financiero cuando se lucha para pagar las facturas mensuales. Mantenerse al día con estos pagos ya es un desafío cuando se vive de sueldo a sueldo, y se vuelve aún más difícil si se experimenta una disminución en los ingresos debido a un despido o pérdida de empleo. Aunque los beneficios por desempleo pueden ayudar a cubrir esa brecha financiera, esos pagos no son indefinidos. Cuando corres el riesgo de retrasarte en los pagos de tus facturas, o ya has perdido uno que otro pago, es importante conocer qué otras opciones tienes para obtener alivio financiero.

¿Por qué es importante encontrar alivio financiero?

Quedarte atrás o perder pagos de facturas puede tener graves consecuencias financieras, como cargos por retraso, daños en tu puntaje de crédito y otras repercusiones negativas en tus finanzas. Los programas del gobierno federal pueden ayudarte si estás luchando para pagar tu hipoteca o tus préstamos estudiantiles. Las compañías de tarjetas de crédito también pueden ofrecer asistencia financiera para los titulares de tarjetas que no pueden hacer sus pagos mínimos.

¿Cómo muchos estadounidenses luchan con los pagos de facturas?

Aunque no es ideal, no poder pagar las facturas es una situación en la que muchos estadounidenses se encuentran. Aproximadamente el 78% de los estadounidenses viven de sueldo a sueldo, según un informe de septiembre de 2023. Una factura de servicios públicos más alta de lo esperado o una reducción en las horas de trabajo podrían desencadenar retrasos o pérdidas de pagos de facturas.

La situación se vuelve aún más difícil cuando la disminución en los ingresos se mantiene durante largos periodos de tiempo. La pandemia de COVID-19 causó interrupciones en los ingresos que llevaron a muchas personas a depender de los beneficios por desempleo para cubrir sus facturas. A medida que la inflación se disparaba incluso después de la pandemia, muchos estadounidenses se atrasaron en sus cuentas, especialmente en las facturas de servicios públicos.

En enero de 2024, la Asociación Nacional de Directores de Asistencia Energética informó que más del 16% de todos los hogares estadounidenses estaban atrasados en sus facturas de energía en 2023.

Los fondos de emergencia pueden ayudar a gestionar los pagos de facturas cuando los ingresos disminuyen o se agotan por completo. Desafortunadamente, según datos de la Reserva Federal de 2022, solo dos tercios de los estadounidenses podrían pagar un gasto inesperado de $400 en efectivo.

Consecuencias de los pagos de facturas atrasados

Perder pagos de facturas puede tener un impacto financiero negativo, cuya gravedad puede depender del tipo de factura involucrada. Desde las consecuencias menos graves hasta las más serias, los tipos de repercusiones que puedes experimentar incluyen:

  • Cargos por retraso
  • Desconexión o interrupción de servicio de teléfono, internet o servicios públicos
  • Deterioro del puntaje de crédito
  • Incapacidad para obtener nuevos préstamos estudiantiles si estás atrasado en los pagos de préstamos federales
  • Acciones legales de acreedores
  • Reposesión de vehículos
  • Desalojos en caso de pagos atrasados de alquiler
  • Ejecuciones hipotecarias si pierdes múltiples pagos de hipoteca

Todos estos resultados pueden ser financieramente perjudiciales. Por ejemplo, si tu puntaje de crédito sufre debido a pagos atrasados, puede ser más difícil obtener la aprobación para nuevos préstamos o líneas de crédito. Una demanda de un acreedor podría resultar en embargos de salario, embargo de cuentas bancarias o gravámenes sobre propiedades.

Incluso si algunos pagadores, como las compañías de servicios públicos, no informan los pagos tardíos a las agencias de informes de crédito, aún puedes recibir cargos por retraso hasta que tu cuenta esté al día.

Opciones para gestionar pagos de facturas atrasados

En un mundo ideal, nunca se atrasaría en las facturas y podría evitar este tipo de consecuencias; sin embargo, si fallas en los pagos, hay cosas que puedes hacer para protegerte financieramente.

Cuando no puedes pagar las facturas de servicios públicos

Si no puedes pagar las facturas de servicios públicos, es importante mantenerse en contacto con tu proveedor de servicios para evitar la desconexión. Dependiendo de tu situación financiera, tus opciones para gestionar los pagos vencidos podrían incluir:

  • Recibir asistencia de emergencia a través del Programa de Asistencia de Energía para Hogares de Bajos Ingresos (LIHEAP) del gobierno federal
  • Negociar un plan de pagos que te permita poner al día cualquier deuda que debas
  • Recibir renuncias a los cargos por pagos tardíos

Además, es posible que puedas obtener ayuda para pagar facturas de servicios públicos de agencias locales de servicios sociales u organizaciones sin fines de lucro (OSFL). Estas medidas pueden proporcionar un alivio temporal hasta que puedas realizar nuevamente tus pagos normales.

Cuando no puedes pagar las facturas de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser convenientes para cubrir gastos cuando se pierde un ingreso. Si no puedes mantener los pagos al día, es posible que la compañía de tu tarjeta de crédito pueda ayudarte. Muchos emisores de tarjetas tienen programas de dificultades financieras que pueden ofrecer algunos de estos beneficios:

  • Renuncias temporales a tarifas
  • Reducciones en la tasa de interés
  • Suspensión de una tasa de interés anual de penalización (APR)
  • Reducciones en los pagos mensuales
  • Suspensión de informes negativos a agencias de informes de crédito

Si puedes calificar para estos beneficios puede depender de la naturaleza de la dificultad que estés experimentando. Vale la pena preguntar a tu compañía de tarjetas de crédito qué opciones están disponibles para ayudarte a evitar cargos por retraso o daños en tu puntaje de crédito.

Conclusión

Quedarse atrás en las facturas puede no ser agradable, pero puede y ocurre. Si estás al borde de quedarte atrás o si ya estás atrasado en tus facturas, es importante ser proactivo. Manteniendo el contacto con tus pagadores y conociendo las opciones que tienes para gestionar los pagos, puedes evitar las peores consecuencias financieras.