En el mundo de las finanzas personales, las cuentas de retiro individuales autodirigidas (SDIRA) representan una oportunidad única para invertir en activos no tradicionales, como bienes raíces, metales preciosos y criptomonedas. Si bien las reglas del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) permiten este tipo de inversiones en las IRA, las grandes empresas de IRA convencionales prefieren que sus clientes inviertan en productos financieros tradicionales como acciones, bonos y fondos mutuos, por lo que no suelen ofrecer activos no tradicionales.

¿Qué es una IRA Autodirigida?

Las SDIRAs funcionan de manera similar a las IRA tradicionales, con las mismas ventajas fiscales, límites de contribución y reglas de distribución. Sin embargo, lo que distingue a las SDIRAs es la posibilidad de invertir en activos no tradicionales, lo que proporciona una mayor diversificación, flexibilidad y potencial de retorno.

Entre los activos populares en las SDIRAs se encuentran bienes raíces, negocios, criptoactivos, metales preciosos, préstamos privados y muchas otras opciones. Es importante tener en cuenta que existen ciertas limitaciones legales en cuanto a los activos permitidos en una SDIRA, como seguros de vida y coleccionables.

Custodios de SDIRA

Mientras un custodio administra tu SDIRA, tú gestionas directamente tus inversiones. Esto significa que debes investigar tus inversiones y comprender las implicaciones fiscales. Según el IRS, el custodio de una IRA/SDIRA debe ser un banco, una cooperativa de crédito asegurada federalmente, una asociación de ahorro y préstamo, o una entidad aprobada por el IRS para actuar como custodio.

Es importante seleccionar un custodio especializado en SDIRAs que ofrezca los activos no tradicionales en los que estás interesado. Los custodios de SDIRA no brindan asesoramiento de inversión, por lo que los dueños de las cuentas son responsables de realizar su propia investigación y seleccionar las inversiones adecuadas.

¿Dónde Abrir una SDIRA?

Los custodios de SDIRA pueden ser bancos, cooperativas de crédito, firmas de corretaje u otra entidad aprobada por el IRS. Es fundamental realizar una debida diligencia antes de abrir una cuenta de SDIRA, ya que existen compañías deshonestas que se aprovechan de los inversores. A continuación, se presenta una lista de cinco de las mejores empresas de SDIRA para el año 2024:

Equity Trust

  • Experiencia extensa en SDIRA
  • Amplia gama de inversiones alternativas
  • Altas comisiones administrativas
  • Falta de control de chequera

uDirect IRA

  • Expertos en bienes raíces
  • Control de chequera
  • Baja tarifa administrativa anual
  • Proceso de configuración de cuenta tedioso

The Entrust Group

  • Experiencia extensa en SDIRA
  • Portal en línea exclusivo
  • Biblioteca de contenido útil
  • Falta de control de chequera

Alto IRA

  • Plataforma tecnológica simplificada
  • Fácil configuración de cuenta
  • Bajas tarifas
  • Programa de tarifas complicado

Rocket Dollar

  • Costo efectivo para carteras más grandes
  • Fácil configuración de cuenta
  • Control de chequera
  • Alto costo de configuración

Límites de Contribución para SDIRAs

Los límites de contribución para las SDIRAs son los mismos que para las IRAs estándar. En 2024, puedes contribuir hasta $7,000, con la posibilidad de agregar una contribución de recuperación de $1,000 si tienes 50 años o más.

¿Qué se Puede Comprar con una SDIRA?

La ventaja clave de las SDIRAs es la posibilidad de invertir en activos no tradicionales, como bienes raíces, metales preciosos, criptomonedas, préstamos privados, socioedades, ganado y tierras de cultivo. Es importante asegurarse de que los activos que deseas adquirir formen parte de la oferta del custodio seleccionado.

¿Debería Invertir en una IRA Tradicional o Roth?

Tanto las IRAs estándar como las SDIRAs pueden estructurarse como versiones tradicionales o Roth. La diferencia clave radica en el momento de la ventaja fiscal. Una IRA tradicional te permite deducir las contribuciones al hacerlas y pagar impuestos sobre los retiros más adelante, mientras que una Roth IRA te obliga a pagar impuestos sobre las contribuciones al hacerlas y obtener retiros libres de impuestos posteriormente.

En resumen, las SDIRAs ofrecen oportunidades de inversión únicas que pueden generar una mayor diversificación y potencial de retorno. Sin embargo, es fundamental comprender las reglas y riesgos asociados a estas cuentas antes de invertir en activos no tradicionales.