Como asesor financiero personal con la certificación de Analista Financiero Certificado de tercer nivel, es crucial entender cómo funcionan los impuestos y cómo pueden afectar sus finanzas personales. Si bien los impuestos suelen generar temor en muchas personas, es importante recordar que, en cierto nivel, sus impuestos financian servicios que benefician al público, como la Seguridad Social y Medicare. Sin embargo, pagar en exceso impuestos puede equivaler a un préstamo sin intereses al gobierno, dejándote con una carga mayor de lo necesario. En este artículo, destacamos algunas razones comunes para pagar en exceso y cómo evitarlo.

¿Qué es el Impuesto Retenido?

El impuesto retenido es el dinero que su empleador deduce de su cheque de pago. La cantidad retenida depende de dos factores:

  • Su ingreso
  • Formulario W-4, que le indica a su empleador cuánto deducir según su estado civil, dependientes y exenciones

La retención cubre varios tipos de impuestos, incluidos impuestos federales, estatales y locales. Su empleador también retiene impuestos del Seguro de Contribuciones Federales a la Seguridad Social (FICA), que financian la Seguridad Social y Medicare.

Un Signo Claro de que Estás Pagando Demasiado

El signo más obvio de que estás pagando demasiado impuesto es el tamaño de tu reembolso. El reembolso promedio al inicio de la temporada de presentación de impuestos tiende a ser un poco más de $3,000, ya que las personas que esperan recibir dinero del Servicio de Impuestos Internos (IRS) suelen presentar sus declaraciones temprano.

Si regularmente recibes miles de dólares del IRS, es probable que estés pagando en exceso impuestos durante todo el año.

Razones para Ajustar tu Impuesto Retenido

Aquí hay eventos importantes de la vida que pueden afectar la cantidad que se te retiene:

  • Matrimonio: El ingreso de tu cónyuge afecta la factura de impuestos de tu hogar. Si tu cónyuge es un dependiente, es posible que necesites reducir la cantidad que se te retiene. El divorcio también requiere una actualización, especialmente cuando hay hijos dependientes involucrados.
  • Adición a la Familia: El nacimiento o la adopción de un hijo reduce tu retención ya que estás agregando un dependiente.
  • Cambios en los Ingresos: Si no estás considerando los ingresos de fuentes que no sean salariales o un segundo trabajo, podrías terminar debiendo más impuestos.

Es fundamental ajustar tu retención siempre que haya un evento importante en tu vida, como un cambio en tu estado civil, un nuevo dependiente o un cambio de trabajo. Ajustar tu retención te permite aumentar o disminuir la cantidad que se te retiene de tu cheque de pago, lo que afecta tu reembolso de impuestos o responsabilidad fiscal.

¿Quiénes Están Exentos de la Retención?

Si trabajas, tendrás que pagar impuestos sobre cualquier ingreso que obtengas. Pero podrías calificar para una exención de retención siempre que “no hayas tenido responsabilidad fiscal el año anterior y esperes no tener responsabilidad fiscal en el año actual”. Esto significa que el impuesto total calculado en el Formulario 1040 es menor que el total de créditos reembolsables que reclamas.

¿Cómo Impactarán mis Contribuciones a un 401(k) en mi Impuesto Retenido?

Contribuir a un 401(k) puede reducir tu ingreso imponible, disminuyendo la cantidad de impuestos retenida de tu cheque de pago. Esto no solo ayuda a ahorrar para la jubilación, sino que también puede disminuir tu responsabilidad fiscal general.

Conclusión

Ajustar tu retención de impuestos es fundamental para asegurarte de que no estés pagando en exceso impuestos durante todo el año. Al revisar y actualizar regularmente tu formulario W-4, puedes garantizar que estás reteniendo la cantidad correcta. Recuerda que, pagar de más impuestos puede resultar en un préstamo sin intereses al gobierno y puede tener desventajas a largo plazo en tus finanzas personales.