¿Los jubilados deberían pagar su hipoteca?

¿Qué factores deben considerarse al decidir si pagar la hipoteca siendo jubilado?

Pagar una hipoteca puede ser una decisión acertada para los jubilados o aquellos que están a punto de jubilarse si se encuentran en un tramo impositivo más bajo. También puede beneficiar a aquellos que tienen una hipoteca con altos intereses o que no se benefician de la deducción de intereses hipotecarios. Generalmente, no es una buena idea retirar dinero de una cuenta de jubilación para pagar una hipoteca, ya que eso podría reducir demasiado sus ingresos jubilatorios. Hay opciones a considerar si tienes una hipoteca considerable, como reducir el tamaño de tu vivienda a una casa que se ajuste a tu presupuesto de jubilación.

¿Por qué es importante no sacrificar el ahorro jubilatorio para pagar la hipoteca?

Evitar tocar los fondos de jubilación es crucial. Retirar dinero de un plan de jubilación, como un IRA o un 401(k), para pagar una hipoteca conlleva impuestos y penalidades por retiro anticipado si lo haces antes de los 59 años y medio. Además, pagar una hipoteca en lugar de financiar una cuenta de jubilación podría dejarte corto de fondos para la jubilación, lo cual es un problema común entre los estadounidenses.

¿Cuándo es recomendable continuar haciendo pagos mensuales de la hipoteca?

Hacer pagos mensuales de la hipoteca tiene sentido para los jubilados que puedan hacerlo cómodamente sin sacrificar su nivel de vida. Esto suele ser una buena opción para aquellos que están en un tramo impositivo alto, tienen una hipoteca con intereses bajos y pueden beneficiarse de la deducción de intereses hipotecarios. Es especialmente cierto si pagar la hipoteca significaría no tener un colchón de ahorros para costos inesperados o emergencias.

¿A qué edad se recomienda pagar la hipoteca?

No hay una edad específica para saldar tu hipoteca, pero una regla común es no tener deudas al llegar a los primeros años de la jubilación. Tiene sentido hacerlo si te jubilarás en los próximos años y cuentas con el efectivo para pagar la hipoteca, especialmente si tu dinero está en una cuenta de ahorros de bajo interés. Pagar la hipoteca antes de la jubilación puede reducir el estrés, tus gastos mensuales se reducirán y no tendrás que usar tus fondos de jubilación para cubrirlos.

¿Por qué es relevante considerar estrategias para pagar la hipoteca antes de la jubilación?

Puedes utilizar ciertas estrategias para saldar tu hipoteca temprano o al menos reducir tus pagos antes de la jubilación. Hacer pagos cada dos semanas significa que realizarás 26 pagos al año en lugar de solo 12. También puedes pagar un poco más cada vez que hagas un pago mensual de la hipoteca para reducir tu préstamo. Otra opción es cambiar a una vivienda más pequeña si tienes un hogar grande. Podrías comprar una casa más pequeña con las ganancias de la venta, dejándote libre de deudas hipotecarias.

¿Es conveniente refinanciar la hipoteca para reducir el pago mensual?

Esto habría sido una opción durante los años en que las tasas de interés estaban por debajo del 5%. Las tasas de interés comenzaron a subir de manera constante, lo que hizo que obtener un trato mejor fuera menos probable. Si obtuviste una hipoteca o la refinanciaste en años de tasas de interés bajas, es poco probable que encuentres una mejor oferta en el futuro previsible.

¿Muchos jubilados siguen pagando hipotecas?

Según la Encuesta Federal de Finanzas del Consumidor, las personas de 75 años y más tienen más deuda hipotecaria ahora que en décadas anteriores. Es decir, un 5% en 1995 frente a un 25% en 2022.

¿Vale la pena mantener la hipoteca para obtener la deducción fiscal de intereses hipotecarios?

Los cambios en la ley fiscal federal implementados en 2018 casi duplicaron la deducción estándar y eliminaron muchas deducciones detalladas. Desde entonces, menos estadounidenses consideran que vale la pena detallar sus impuestos, incluso si tienen intereses hipotecarios para deducir. Si tu pago de intereses (más cualquier deducción miscelánea que puedas tener) es menor que eso, es mejor tomar la deducción estándar de todos modos.

¿Qué se puede concluir acerca de pagar la hipoteca como jubilado?

Pagar una hipoteca y ser dueño de una casa sin deudas antes de jubilarse puede brindar paz mental, pero no es la mejor opción para todos. Es recomendable consultar a un asesor financiero si estás cerca de la jubilación para que analice cuidadosamente tus circunstancias y te ayude a tomar la decisión correcta.