Los planes 403(b) y Roth IRA son vehículos destinados para la planificación de la jubilación. Si estás pensando en optar por uno de estos planes, es fundamental comprender las diferencias entre ellos y cómo optimizar su uso para tus necesidades específicas. En este artículo, exploraremos detalladamente la distinción entre ambos y cómo funcionan, así como su importancia en la planificación financiera personal.

¿Qué son?

Un plan 403(b) es una cuenta de jubilación ofrecida únicamente por sistemas escolares públicos, organizaciones sin fines de lucro, iglesias y hospitales. Por otro lado, un Roth IRA es un vehículo de planificación de jubilación personal que puede ser utilizado por cualquier persona. Mientras un 403(b) usualmente se oferta a través del empleador, un Roth IRA es una cuenta personal que puede ser abierta en diversas instituciones financieras.

¿Cómo funcionan?

Los planes 403(b) y Roth IRA tienen reglas y límites de contribución máximos diferentes. Por ejemplo, en el 2024, el límite de contribución para un 403(b) es de $23,000, con la opción de contribuciones adicionales de hasta $7,500 para empleados mayores de 50 años. Por otro lado, el límite de contribución para un Roth IRA en el 2024 es de $7,000, con la posibilidad de contribuir un adicional de $1,000 en catch-up contributions para personas de 50 años o más.

¿Cómo son gravados?

En un plan 403(b), las contribuciones programadas se deducen de tu salario antes de calcular los impuestos, lo que se conoce como una contribución antes de impuestos. Por otro lado, las contribuciones a un Roth IRA se realizan con ingresos después de impuestos, lo que significa que las distribuciones son libres de impuestos durante la jubilación.

¿Por qué es importante?

Es fundamental comprender las diferencias clave entre un plan 403(b) y un Roth IRA para tomar decisiones informadas sobre tu planificación de jubilación. Mientras un 403(b) puede ofrecer beneficios de igualación por parte del empleador y límites de contribución más altos, un Roth IRA proporciona la ventaja de distribuciones libres de impuestos en el futuro. Al considerar ambos como parte de tu estrategia de ahorro para la jubilación, puedes maximizar tus beneficios y asegurar un futuro financiero sólido.

Conclusión

En resumen, tanto los planes 403(b) como los Roth IRA son herramientas complementarias para tus ahorros de jubilación. Mientras que un Roth IRA permite que tus contribuciones crezcan libres de impuestos, un 403(b) te permite contribuir una cantidad mucho mayor, especialmente si tu empleador ofrece igualación de fondos. Utilizar ambos es una estrategia inteligente para tu jubilación, ya que capitalizas al máximo los beneficios de cada plan.