Si tienes acceso a un plan 401(k) a través de tu empleador, es probable que tengas la opción de colocar tu dinero en un 401(k) tradicional o un Roth 401(k). Si eres autónomo o tienes ingresos como freelancer, puedes ahorrar para tu jubilación a través de una cuenta individual de jubilación (IRA), eligiendo entre un Roth o un IRA tradicional.

¿Qué es un Roth 401(k)?

La cuenta Roth 401(k) solo ha estado disponible desde 2006. Modelado según el Roth IRA, el Roth 401(k) brinda a los inversionistas la oportunidad de ahorrar fondos para la jubilación en una cuenta con ventajas fiscales.

  • Contrario a su contraparte tradicional, la cuenta Roth 401(k) se financia con dólares después de impuestos en lugar de antes de impuestos. Esto significa que no recibirás una deducción fiscal por tus aportes a un Roth 401(k), pero en el futuro, no deberás impuestos sobre tus distribuciones calificadas.
  • Un empleador puede igualar las contribuciones a un Roth 401(k). De hecho, si un empleador iguala una contribución a un plan 401(k) tradicional, es común que también igualen una para un Roth 401(k). Sin embargo, a diferencia de la contribución del empleado, la contribución del empleador se coloca en un plan 401(k) tradicional, lo que significa que la igualación del empleador será tributable cuando se retire el dinero.

¿Qué es un Roth IRA?

Denominado así en honor al Senador de Delaware William Roth, y establecido por la Ley de Alivio para los Contribuyentes de 1997, un Roth IRA es un plan de jubilación individual (un tipo de plan de jubilación calificado) que tiene muchas similitudes con el IRA tradicional. La mayor diferencia entre los dos está en cómo están gravados.

  • Las contribuciones al IRA tradicional generalmente se realizan con dólares antes de impuestos; generalmente recibes una deducción fiscal por tu contribución y pagas impuestos sobre la renta cuando retiras el dinero de la cuenta después de jubilarte.
  • Sin embargo, los Roth IRA se financian con dólares después de impuestos. Por lo general, las contribuciones no son deducibles de impuestos. Los contribuyentes con ingresos moderados pueden ser elegibles para un Crédito Tributario del Ahorrador del 10% al 50% de la contribución.

Límites de Contribución para Roth 401(k) y Roth IRA

Los límites de contribución cambian cada año y son publicados anualmente por el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

  • Para el año fiscal 2023, puedes ahorrar hasta $22,500 en un Roth 401(k). Si tienes 50 años o más, puedes agregar hasta $7,500 como contribución adicional. Esto significa que puedes invertir un total de $30,000 si tienes 50 años o más.
  • Para el año fiscal 2024, la contribución máxima a un Roth 401(k) es de $23,000. La contribución adicional es de $7,500.

¿Puedes Contribuir a un 401(k) y un IRA?

Sí, los límites de contribución para los planes 401(k) son independientes de los límites para las IRAs. Esto significa que puedes invertir hasta el máximo en cada tipo de cuenta.

En resumen, es importante comprender las diferencias entre un Roth 401(k) y un Roth IRA, así como los límites de contribución para cada uno. Estas cuentas ofrecen una excelente manera de ahorrar para la jubilación con ventajas fiscales significativas, por lo que es crucial tomar decisiones financieras informadas sobre cómo estructurar tu plan de ahorro para el futuro.