Dueños de Pequeñas Empresas y su Retiro: Remington, IN

Qué Sucedió en Remington, IN

El Tour de Fitness Financiero se detuvo en Remington, IN para hablar con propietarios de negocios locales e inversores acerca de sus necesidades financieras. Como propietario de una pequeña empresa, eres completamente responsable de tu propio plan de jubilación. Si tienes empleados, es posible que sientas la responsabilidad de ayudarles a planificar su jubilación con éxito. Las consideraciones y los planes de ahorro para la jubilación que funcionan para ti, como propietario de una pequeña empresa, son fundamentales al planificar tanto tu propia jubilación como la de tus empleados.

Por Qué es Importante

Los propietarios de pequeñas empresas son responsables de su propio plan de jubilación, así como del de sus empleados. Aunque idealmente, un propietario de una pequeña empresa puede vender su negocio antes de la jubilación por una buena ganancia, esto no siempre está garantizado, al igual que la cantidad de la venta. Algunas formas en las que los propietarios de pequeñas empresas pueden garantizar el ahorro para la jubilación es estableciendo un IRA SIMPLE, un IRA SEP, un IRA tradicional o Roth, y un Solo 401(k).

Cómo Lograrlo

Elige una Estrategia de Jubilación Tradicional: Hay opciones tradicionales además de utilizar tu pequeña empresa para financiar tu jubilación, como IRAs y 401(k)s, que funcionan como fuentes adicionales de ingresos para la jubilación además de liquidar tu pequeña empresa.

Establece un IRA SIMPLE

El plan de incentivos de ahorro para empleados, o IRA SIMPLE, es un plan de jubilación disponible para pequeñas empresas. En 2024, los empleados pueden diferir hasta $16,000 de su salario, antes de impuestos (aumentado desde $15,500 en 2023). Aquellos que tienen 50 años o más pueden diferir hasta $19,500 en 2024 ($19,000 en 2023) aprovechando una contribución adicional de $3,500.

El límite de contribución para mayores de 50 años sigue siendo de $3,500 en 2024, por lo que el total que pueden diferir aquellos que tienen 50 años o más es de $19,500.

Los empleados que participan en otros planes patrocinados por el empleador no pueden contribuir más de $23,000 en todos los planes patrocinados por el empleador en conjunto (aumentado desde $22,500 en 2023). Los empleadores pueden igualar las contribuciones de los empleados a un IRA SIMPLE hasta un 3% de la compensación del empleado.

Escoge un Plan de Retiro Tradicional

  1. IRA Tradicionales o Roth
  2. 401(k)s

Por Qué No Ofrecen 401(k)s las Pequeñas Empresas

A veces, las pequeñas empresas no ofrecen 401(k)s simplemente porque no tienen los recursos para ello. El propietario de la pequeña empresa puede no tener el tiempo o el conocimiento para establecer un 401(k) para la empresa. También puede que no tenga acceso a una institución financiera de confianza que pueda proporcionarlo. Además, puede ser demasiado costoso para la empresa establecer un 401(k).

Conclusión

Muchos propietarios de pequeñas empresas dicen que no quieren retirarse, o al menos no retirarse por completo. Pero incluso si te encuentras entre los muchos propietarios de pequeñas empresas que planean seguir trabajando, establecer un plan de jubilación para tu pequeña empresa es una buena idea porque te brinda opciones, y tener opciones significa que te sentirás más satisfecho con el camino que elijas.