¿Estás listo para la jubilación? ¡No sólo se trata de ahorrar dinero! Sino también de planificar una estrategia inteligente para minimizar impuestos y maximizar tu flujo de efectivo. Después de todo, cuando estás jubilado vivirás con un ingreso fijo, por lo que pagar la menor cantidad de impuestos posible es crucial.
¿Qué está gravado y cuál es tu tasa impositiva?
Pagar menos impuestos significa cumplir con algunas reglas específicas, como saber qué ingresos son gravables, cuándo y a qué tasa. Algunos de los puntos clave a considerar incluyen:
- Saber qué ingresos están gravados y cuándo lo están.
- Conocer tu tasa impositiva y cómo afecta tus decisiones financieras.
- Puede ser ventajoso convertir a un Roth IRA durante los años en que tu ingreso es bajo.
- Mudarte a un estado con menos impuestos puede ser una forma efectiva de reducir tu carga tributaria.
¿Qué ingresos están gravados?
La mayoría de los ingresos designados para la jubilación no están gravados hasta que te jubilas. Por ejemplo, retiros de cuentas IRA tradicionales, 401(k) y 403(b), así como pagos de anualidades, pensiones, cuentas de jubilación militares y otros similares pueden estar gravados.
Por otro lado, el Roth IRA es diferente. El dinero que depositas en una cuenta Roth está gravado antes de hacer el depósito, pero las ganancias de la inversión son libres de impuestos si esperas retirarlas hasta experimentar un “evento calificador”. Por ejemplo, cumplir 59½ años es uno de esos eventos.
Convierte a un Roth IRA
Recuerda que un Roth IRA te grava ahora en lugar de cuando retires el dinero. Hacer una conversión a Roth en los años en que tu ingreso es bajo te permitirá pagar impuestos a un tramo impositivo más bajo. Esto solo funciona si pagas menos impuestos ahora que si esperas hasta la jubilación para retirar fondos.
Si tienes planes de convertir un IRA tradicional a un Roth, asegúrate de tener suficiente dinero para pagar tu factura de impuestos, ya que el monto de conversión se gravará como ingreso ordinario.
Diversificación fiscal y mudanza
Al igual que diversificas tu cartera de inversiones, también debes hacerlo con tus impuestos, ya que tu tasa impositiva probablemente fluctuará en diferentes momentos. En momentos de altos impuestos, tomar ingresos de cuentas libres de impuestos puede ser útil, y viceversa. También considera mudarte a un estado sin impuesto estatal sobre la renta para reducir tu carga tributaria.
Conclusión
La clave para mantener bajos tus impuestos en la jubilación es planificar con anticipación y buscar asesoramiento financiero profesional. ¡No esperes hasta la jubilación para comenzar a planificar! Tomar decisiones financieras calculadas ahora puede marcar la diferencia en la cantidad de impuestos que pagas en el futuro.
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