La planificación para la jubilación es un proceso crucial que evoluciona con el tiempo. Comienza con la contemplación de tus metas de jubilación y el tiempo que tienes para alcanzarlas. Luego, debes elegir y contribuir a cuentas de retiro que te ayudarán a recaudar el dinero necesario para financiar tu futuro. A medida que planificas, es importante considerar dividir tu jubilación en múltiples componentes.

¿Qué es la planificación para la jubilación?

Imaginemos que eres un padre que desea jubilarse en dos años, pagar la educación de un hijo a los 18 años y mudarte a Florida. Desde la perspectiva de la planificación de la jubilación, la estrategia de inversión se dividiría en tres períodos: dos años hasta la jubilación, ahorro para la universidad y vivir en Florida. Es importante considerar estos aspectos al planificar de manera efectiva tu retiro.

Los cinco pasos claves para construir un sólido plan de jubilación

1. Calcula cuánto necesitas

Lo primero es determinar cuánto dinero necesitas para jubilarte. La respuesta dependerá de factores como tu ingreso y el estilo de vida deseado en la jubilación. No hay una regla fija, pero se sugiere ahorrar alrededor de $1 millón o tener aproximadamente 12 años de tu ingreso previo a la jubilación.

2. Entiende tu horizonte temporal

Tu edad actual y la esperada edad de jubilación sientan las bases iniciales para una estrategia de jubilación efectiva. Mientras más largo sea el tiempo hasta la jubilación, mayor será el nivel de riesgo que tu cartera pueda soportar. Si tienes más de 30 años hasta la jubilación, puedes tener la mayoría de tus activos en inversiones más riesgosas, como acciones.

3. Calcula el retorno de inversión después de impuestos

Una vez que determines los horizontes temporales esperados, debes calcular el retorno real después de impuestos para evaluar la factibilidad de que tu cartera produzca los ingresos necesarios. Tener expectativas de un retorno superior al 10% antes de impuestos es poco realista a medida que envejeces y optas por inversiones menos riesgosas.

4. Evalúa tu tolerancia al riesgo

La asignación adecuada de tu cartera que equilibre las preocupaciones sobre aversión al riesgo y los objetivos de rendimiento es un paso crucial en la planificación para la jubilación. ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir para alcanzar tus objetivos? Debes asegurarte de estar cómodo con los riesgos en tu cartera.

5. Estate atento a la planificación patrimonial

Una planificación patrimonial adecuada y cobertura de seguros de vida garantizan que tus activos se distribuyan según tu preferencia y que tus seres queridos no enfrenten dificultades financieras después de tu fallecimiento. La planificación fiscal es crucial en este proceso.

Uno de los aspectos más desafiantes de crear un plan de jubilación integral es encontrar el equilibrio entre expectativas de rendimiento realistas y un estándar de vida deseado. Una solución es enfocarse en crear una cartera flexible que se actualice regularmente para reflejar condiciones de mercado cambiantes y objetivos de jubilación.