En este artículo, aprenderás todo lo que necesitas saber acerca de cuánto dinero deberías destinar al pago de tu préstamo estudiantil, cómo diferentes planes de pago pueden afectar esta cantidad, y otros detalles significativos sobre cómo repagar tus préstamos estudiantiles.

¿Cuál es el Porcentaje Recomendado?

Según el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), se recomienda limitar los pagos mensuales de préstamos estudiantiles a no más del 10% de tu ingreso bruto mensual. Esto significa que si ganas $50,000 al año, debes asegurarte de que tus pagos mensuales de préstamos estudiantiles no superen los $5,000 al año, o $417 al mes.

Otro aspecto a considerar es limitar la deuda estudiantil total a no más de lo que esperas ganar con un salario inicial después de graduarte. Mantener la deuda dentro de este rango generalmente se traducirá en pagos mensuales acordes con tu nivel de ingreso.

Factores que Pueden Afectar el Porcentaje Asignado

Existen varios factores que determinan la cantidad correcta de deuda estudiantil que puedes manejar, incluyendo tus obligaciones financieras y circunstancias personales. Por ejemplo, si ya tienes una familia o hipoteca, es posible que necesites destinar un porcentaje menor de tu salario bruto para los pagos de tu préstamo estudiantil.

Plan de Repago

El plan de repago que elijas también puede influir en la cantidad que debes pagar cada mes, independientemente de tu ingreso. Por ejemplo, los planes de IDR basan los pagos mensuales en el ingreso y tamaño de tu familia sin importar la cantidad de deuda estudiantil que tengas.

Posible Condón de Préstamos Estudiantiles

Algunos planes de condonación de préstamos estudiantiles perdonan la deuda después de realizar suficientes pagos mensuales calificados. Por ejemplo, el Programa de Condónación de Préstamos para Servicio Público (PSLF) perdona los préstamos de trabajadores de servicios públicos elegibles después de realizar al menos 120 pagos mensuales en un plan de IDR.

Cómo Calcular el Porcentaje a Destinar al Repago del Préstamo Estudiantil

Si deseas mantener tu pago mensual a no más del 10% de tu ingreso bruto mensual, la fórmula es sencilla. Divide tu ingreso anual bruto entre 12 meses, y asegúrate de que tu pago mensual no exceda el 10% de esa cantidad.

Consejos para Manejar el Repago del Préstamo Estudiantil

Aquí tienes algunos consejos para manejar tus préstamos estudiantiles con el menor impacto posible en tu estilo de vida:

  • Compara diferentes planes de repago para préstamos estudiantiles federales
  • No descartes los planes de IDR
  • Opta por el plan estándar de repago a 10 años para salir de la deuda más rápido
  • Comunícate con tu administrador de préstamos si tienes dificultades para mantenerlos

¿Cuánto Tiempo se Toma en Promedio Pagar la Deuda del Préstamo Estudiantil?

La duración promedio para repagar la deuda estudiantil depende del plan de repago elegido. Los planes de IDR requieren pagos mensuales durante 20 a 25 años antes de que se condone el saldo restante.

¿Cuáles son las Diferentes Opciones de Repago de Préstamos Estudiantiles Federales?

Las opciones de pago de préstamos estudiantiles federales incluyen planes de repago estándar a 10 años, planes de IDR, repago graduado y repago extendido.

¿Por qué se Consideran los Préstamos Estudiantiles como Deuda Buena?

Los préstamos estudiantiles suelen considerarse como deuda buena ya que obtener un título universitario puede llevar a mayores ganancias en el futuro. Por ejemplo, datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS, por sus siglas en inglés) muestran que las personas con un título universitario ganaron un salario promedio más alto en comparación con aquellos con un diploma de secundaria.

Conclusión

La cantidad de dinero que debes destinar a tu deuda estudiantil puede variar de una persona a otra. Es importante tener un plan para tu deuda y asegurarte de tener suficiente dinero para cubrir los pagos de tu préstamo. Considera presupuestar un pago mensual de préstamo que sea del 10% o menos de tu ingreso bruto, incluso si terminas pagando una cantidad mucho menor en un plan de IDR.