Pre-cualificar para préstamos personales es una forma rápida y sencilla de buscar las mejores tasas. Ya sea que estés listo para abrazar la tendencia del papel tapiz ornamentado o simplemente quieras consolidar deudas de tarjetas de crédito, un préstamo personal puede ser una opción de financiamiento útil. Sin embargo, las tasas, términos y requisitos de elegibilidad pueden variar entre prestamistas, lo que hace que sea desafiante encontrar la mejor oferta.

Qué es la Pre-Cualificación y por qué es Importante

La pre-cualificación para un préstamo puede permitirte ver las tasas potenciales y darte una idea de cuánto puedes pedir prestado. Al aprender cómo pre-cualificar para un préstamo, puedes obtener cotizaciones personalizadas y encontrar la oferta adecuada.

Qué Necesitas para Pre-Cualificarte para un Préstamo

Las pre-cualificaciones para préstamos personales suelen ser muy simples; puedes completar un formulario en línea y ver tus opciones en cuestión de minutos. Para pre-cualificarte para un préstamo, un prestamista típicamente solicitará la siguiente información:

  • Cantidad de préstamo deseada.
  • Información personal como nombre, dirección y datos de contacto.
  • Número de Seguro Social.
  • Detalles sobre empleo, incluyendo ingresos, nombre del empleador y datos de contacto del empleador.
  • Propósito del préstamo (por ejemplo, consolidación de deudas, gastos médicos, renovaciones del hogar).

Cómo Pre-Cualificar para un Préstamo

Sigue estos pasos para pre-cualificar para un préstamo; las mismas instrucciones básicas funcionarán para la mayoría de los tipos de préstamos, incluyendo préstamos personales, préstamos de auto, préstamos estudiantiles y préstamos comerciales.

  1. Investigar múltiples prestamistas que ofrezcan préstamos personales para diferentes propósitos.
  2. Llenar el formulario de pre-cualificación con cada prestamista, proporcionando la información requerida.
  3. Enviar tu aplicación de pre-cualificación. Asegúrate de que se realice una verificación de crédito suave.

Mejores Préstamos con Pre-Cualificación

Lender, APR Range, Loan Amounts, Loan Term:

SoFi, 8.99%–29.49%, $5,000–$100,000, 24–84 months

PenFed, 7.99%–17.99%, $600–$50,000, 12–60 months

Upgrade, 8.49%–35.99%, $1,000–$50,000, 24–84 months

U.S. Bank, 8.74%–24.99%, $1,000–$50,000, 12–24 months

Discover, 7.99%–25.49%, $2,500–$40,000, 36–84 months

APRs are accurate as of publication.

Beneficios de la Pre-Cualificación de Préstamos

  • Te da una mejor idea de cuánto puedes pedir prestado y para qué términos calificas.
  • Te permite comparar tasas realistas para encontrar la mejor oferta.
  • Utiliza una calculadora de préstamos personales para determinar tus pagos potenciales.

Cómo Aumentar tus Posibilidades de Aprobación

Antes de solicitar un préstamo personal, puedes aumentar tus posibilidades de calificar y obtener una mejor tasa siguiendo estos consejos:

  • Agregar un co-firmante: Algunas compañías de préstamos personales te permiten agregar un co-firmante a tu solicitud, lo que mejora tus posibilidades de calificación.
  • Reduzca deudas existentes: Pagar los saldos de tus deudas existentes, especialmente las de tus tarjetas de crédito, reducirá tu utilización de crédito y potencialmente aumentará tu puntaje crediticio.
  • Limita nuevas consultas: Las consultas de crédito duro pueden hacer que tu puntuación baje, así que solicita nuevo crédito solo cuando realmente lo necesites.
  • Haz pagos a tiempo: Hacer pagos a tiempo es el factor más importante para tu crédito. Haz todos tus pagos a tiempo para establecer un buen historial crediticio.

Una pre-cualificación de préstamo tiene una vida útil limitada; expiran en 14 a 30 días, así que actúa rápidamente si deseas avanzar. Cuando completes una solicitud de préstamo personal, el prestamista te pedirá información adicional, como una copia de tu licencia de conducir, comprobante de ingresos y números de cuenta bancaria. El proceso de revisión puede tomar más tiempo que la pre-cualificación, pero generalmente recibirás una decisión, sea aprobado, denegado o solicitud de más información, en unas pocas horas.

Conclusión

Pre-cualificarte para un préstamo te permite ver si calificas, cuánto puedes pedir prestado y tu tasa de interés potencial. Las pre-cualificaciones de préstamos personales utilizan una consulta de crédito suave, lo que evita cualquier impacto en tu puntuación crediticia. Como resultado, una pre-cualificación de préstamo personal no garantiza la aprobación, pero proporciona una estimación aproximada de los términos del préstamo.