Antes de elegir a tu asesor financiero, es importante hacer las preguntas correctas para asegurarte de que estás tomando la mejor decisión para tu futuro financiero. Ya sea que estés comenzando a ahorrar para tu jubilación o que hayas estado invirtiendo durante años, contar con la orientación de un profesional puede ser una jugada inteligente. Mientras buscas a uno, es fundamental obtener detalles sobre lo que implica trabajar juntos. Aquí tienes 10 preguntas que debes hacer a un asesor financiero sobre la jubilación.

¿Qué, dónde, cómo y por qué?

1. ¿Qué te gusta de tu trabajo?

Independientemente del tipo de profesional que estés buscando, es útil encontrar a alguien que disfrute de su trabajo y no simplemente esté cumpliendo un horario.

  • Idealmente, tu asesor financiero disfrutará ayudando a las personas y tendrá pasión por todo lo relacionado con las finanzas. Debería estar contento de ayudarte con tu presupuesto, pagar deudas, gestionar costos de salud, construir riqueza y asegurarse de que tengas suficientes ingresos en la jubilación.

  • El lenguaje corporal dice mucho. ¿El asesor mantiene contacto visual contigo, sonríe y utiliza gestos con las manos al hablar? Eso es positivo. ¿O está encorvado en una silla, distraído y mirando su teléfono? Eso es una señal de alerta.

2. ¿Qué servicios ofreces a tus clientes?

Tu asesor financiero debe ofrecer servicios que te ayuden a resolver los problemas que puedes enfrentar en la jubilación. Por ejemplo, es posible que necesites ayuda para:

  • Determinar cuánto necesitas para jubilarte, y establecer metas de ahorro para lograrlo.

  • Seleccionar inversiones que se ajusten a tu tolerancia al riesgo y horizonte temporal.

  • Desarrollar una estrategia de inversión a largo plazo.

  • Reequilibrar tu cartera de inversiones.

  • Gestionar tus gastos ahora y en la jubilación.

  • Crear una estrategia fiscal favorable.

3. ¿Cuáles son tus calificaciones?

En general, buscas a alguien con educación avanzada en finanzas y planificación de la jubilación. Pregunta sobre designaciones como Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) y Chartered Life Underwriter (CLU®).

Otra credencial importante es Retirement Income Certified Professional (RICP®), que implica capacitación y educación específica sobre la jubilación. Sitios de verificación como “Your Advisor with Designation Check” pueden ayudarte a buscar un profesional calificado, o verificar que la certificación que afirman sea precisa.

4. ¿Eres un fiduciario?

El deber fiduciario es un término legal que significa que una parte tiene la obligación de actuar en el mejor interés de otra parte. Quieres que tu asesor te oriente hacia inversiones que sean de tu mejor interés, no del suyo.

Es genial si ambos coinciden, pero tu interés debería estar primero. Un consejo: los asesores solo de tarifa tienen más probabilidades de asumir el deber fiduciario que aquellos que trabajan por comisiones.

5. ¿Cómo te compensaré?

Es importante saber de antemano cómo compensarás a un potencial asesor de jubilación. Debes preguntar si pagarás por hora, por transacción o anualmente, según el valor de tus activos. Otros profesionales de inversión pueden ser compensados por comisiones de los productos que proporcionan.

Esto no significa que necesariamente debas evitar a alguien que cobre más. Un asesor de alto precio bien podría valer la tarifa que pagas si los resultados son valiosos para ti. Ten cuidado con la compensación basada en comisiones, ya que podría significar que el profesional te dirigirá hacia la compra de productos con altas tarifas.

6. ¿Tu empresa mantiene mi dinero e inversiones?

Tu asesor financiero no debería entrar en contacto con tus activos (excepto con el dinero que pagas por sus servicios). En su lugar, el asesor debería contratar a un custodio de buena reputación, que podría ser un tercero o una empresa propiedad de su firma.

El custodio retiene tus activos y también procesa transacciones, recoge dividendos y pagos de intereses, realiza distribuciones y produce estados de cuenta mensuales. Custodios de terceras partes conocidos incluyen Charles Schwab, Fidelity Institutional, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritrade y LPL Financial.

7. ¿Cuál es tu filosofía de inversión?

Esta es la pregunta más básica y cualquier asesor de jubilación debería ser capaz de responderla sin dudar. Quieres escuchar sobre la disciplina detrás de las estrategias de inversión y cómo esas estrategias te ayudarán a alcanzar tus objetivos de inversión. Todo esto debe explicarse en términos sencillos que puedas entender.

También deberías recibir información que te ayude a comprender y navegar por las leyes fiscales, así como evitar respuestas emocionales a las fluctuaciones del mercado.

8. ¿Cómo nos pondremos en contacto sobre mis inversiones?

Deberías esperar un contacto trimestral como mínimo. Mensual es aún mejor. Tu asesor debería explicar cada transacción de compra o venta. Debería proporcionar revisiones periódicas del estado de tu cartera, incluidos recursos educativos si corresponde (o si los solicitas).

9. ¿Qué sucede con mi dinero si algo te ocurre?

Tu asesor debería poder responder a esta pregunta con suficiente detalle para que tengas la confianza de que hay un plan de salida si se jubilan, dejan la firma por otro trabajo o no pueden seguir atendiéndote. Deberías saber cómo se manejarán tus asuntos financieros y quién los manejaría.

10. ¿Hay algo que olvidé preguntarte?

Terminar una entrevista con esta pregunta puede ser muy revelador. Incluso si piensas que la respuesta es no, puede demostrar un nivel de compromiso con un posible asesor financiero. Este es un buen momento para que el asesor mencione cualquier cosa importante que no se haya cubierto.

Elegir un asesor de jubilación no es una tarea fácil. Es posible que debas entrevistar a varios candidatos antes de encontrar el adecuado. Asegúrate de hacer tu tarea para garantizar que tengas un profesional de primer nivel con el que puedas trabajar con éxito.