La etapa previa a la jubilación es crucial para revisar tus finanzas y tomar decisiones que impactarán el resto de tu vida. Aunque estés ocupado trabajando, es fundamental dedicar tiempo a planificar financieramente esta transición.

¿Qué hacer el año antes de la jubilación?

Es importante seguir una serie de pasos financieros específicos para asegurar la jubilación cómoda y libre de preocupaciones que siempre has imaginado. Asegúrate de abordar cada una de las tareas a continuación antes de disfrutar de tu cake de jubilación en la sala de descanso y cobrar tu último cheque.

Crear o Actualizar tu Presupuesto de Jubilación

Es esencial armar un presupuesto mensual detallado estimando tus gastos durante tu primer año de retiro. Asegúrate de poder retirar de tus cuentas de jubilación la cantidad necesaria para cubrir tus gastos, considerando otras fuentes de ingresos como Seguridad Social o una pensión. Planifica retirar lo suficiente para cumplir con los requisitos mínimos de distribución y evitar penalizaciones fiscales, pero no más de lo necesario.

Si tu presupuesto estimado no alcanza, es mejor descubrirlo mientras aún estás trabajando. Podrías posponer la jubilación para ahorrar más, o al menos reajustar tu presupuesto antes de comenzar a gastar.

Ajustar tu Cartera para Ingresos

Ajustar tu cartera para permitir retiros garantizando que tus fondos duren durante toda tu jubilación es fundamental. Algunas preguntas que debes hacerte incluyen:

  • ¿Qué tasa de retiro de jubilación usarás para asegurarte de no quedarte sin fondos?
  • ¿Qué inversiones venderás cada año para lograr esa tasa de retiro?
  • ¿Están tus activos asignados de modo que no tengas que vender inversiones con pérdidas para obtener ingresos para la jubilación en un mercado a la baja?

    • Si necesitas ayuda para responder estas preguntas, no dudes en invertir en asesoría financiera profesional. Recuerda que tu cartera necesita un margen de seguridad, pero evita ser demasiado conservador.

    Aprender Cómo Funciona Medicare

    Al depender de Medicare en la jubilación, es crucial educarte acerca de sus partes, coberturas, plazos de inscripción y cuánto pagarás en primas. Comprende las brechas de cobertura que podrías enfrentar y si tus proveedores actuales aceptan Medicare.

    Dependiendo de cómo Medicare se compare con tu cobertura actual, querrás planificar estratégicamente procedimientos electivos mientras aún estás trabajando para ahorrar dinero.

    Refinanciar tu Hipoteca (Quizás)

    Si estás considerando refinanciar tu hipoteca, es posible que desees hacerlo antes de jubilarte, ya que conseguir aprobación puede ser más fácil mientras estás empleado.

    No sientas presión por seguir el consejo convencional de pagar tu hipoteca antes de jubilarte. Ese dinero podría destinarse a otras necesidades, y si necesitas luego pedir prestado, podrías enfrentar tasas de interés más altas.

    Decidir Cuándo Solicitar Beneficios de Seguridad Social

    Si aún no has comenzado a recibir beneficios de Seguridad Social, decide cuándo lo harás. Piensa en tu salud, historial familiar y otros ingresos de jubilación que podrían afectar la tributación de tus beneficios.

    Determinar Cómo Pasarás tu Tiempo

    Para evitar la sensación de desánimo al no estar con compañeros de trabajo, haz planes detallados sobre cómo estructurar tus días en la jubilación. Considera unirte a grupos sociales, hacer voluntariado, dedicarte a hobbies o incluso emprender un negocio propio.

    Conclusión

    El último año antes de la jubilación puede ser ajetreado y emocional. Asegúrate de dedicar tiempo a la planificación y, si necesitas ayuda, reúnete con un asesor financiero para prepararte financieramente. Cumplir con estas tareas te permitirá disfrutar de la jubilación sin preocupaciones que mereces.