Estamos a mitad del año 2024. ¿Están preparados tus clientes boomers para proteger su patrimonio durante la jubilación?

¿Qué está sucediendo?

Es difícil de creer que ya hemos superado los 6 meses del Pico 65, donde la mayor cohorte de Boomers alcanza los 65 años. Actualmente, más de la mitad de los estadounidenses de entre 61 y 65 años ya están jubilados y han solicitado el Seguro Social, y más de una cuarta parte de estos jubilados están brindando apoyo financiero a hijos adultos y familiares extendidos, según la Alianza para los Ingresos de Por Vida. Además, el Centro Nacional sobre el Envejecimiento informa que más de 17 millones de estadounidenses de 65 años o más tienen inseguridad financiera. Por las razones mencionadas, es crucial asegurarnos de que estén en la mejor posición financiera posible al entrar en la jubilación.

¿Por qué es importante?

Más del 50% de los estadounidenses de entre 61 y 65 años están jubilados, y muchos apoyan a familiares extendidos, lo que destaca la necesidad de una planificación financiera exhaustiva. La jubilación requiere estrategias para diferentes etapas: “Go Go” (años iniciales), “Slow Go” (mitad de la jubilación) y “No Go” (años finales). Los planes de jubilación deben ser adaptables a cambios inesperados como problemas de salud o cambios en las leyes fiscales, asegurando la estabilidad financiera a largo plazo. Los asesores financieros mejoran la confianza del cliente mediante educación continua, apoyo emocional y actualizaciones sobre cambios relevantes.

¿Cómo abordarlo?

A medida que los clientes exploran fechas de jubilación, los ayudo a completar una lista de verificación previa a la jubilación para anticipar posibles gastos a corto y largo plazo, obstáculos financieros y gastos de atención médica imprevistos que puedan encontrar en la jubilación.

  • Los años “Go Go”, también conocidos como los primeros años de la jubilación, son un buen momento para ayudar a los hogares de dos ingresos a reducir sus gastos a un solo ingreso si es posible. Esto también incluye optimizar el Seguro Social y asegurarse de que los fondos y protecciones estén disponibles sin pagar impuestos adicionales y tomar distribuciones innecesarias para mantener intacto el plan financiero del cliente.
  • Durante la segunda década de la jubilación, mejor conocida como los años “Slow Go”, los clientes valoran mucho el tiempo de calidad con la familia y amigos. Esto puede implicar hacer diferentes arreglos de vivienda, como vender bienes inmuebles. Ayudarles a explorar opciones con anticipación ayudará a posicionar mejor los activos para su disposición, transferencia y/o adquisición para mantener los ingresos y preservar los activos en la medida de lo posible.

Los clientes idealmente envejecen en su hogar durante los “Años No Go”, y el cuidado a largo plazo es una consideración crucial. Garantizar que los planes patrimoniales estén adecuadamente actualizados es siempre esencial, pero aún más significativo en esta fase de la jubilación porque los clientes corren el riesgo de experimentar una capacidad mental disminuida. Tener reuniones de planificación familiar para preparar a los beneficiarios para la transferencia de la riqueza, comprender los objetivos de los beneficiarios para su herencia y asegurarse de que comprendan las implicaciones fiscales, si las hay, para su herencia es esencial.

Conclusión

Las fases de la jubilación requieren un plan financiero activo, similar a un GPS. Debemos mantenerlo actualizado para recalibrarlo ante eventos inesperados como reparaciones en el hogar, problemas de salud, defunciones, cambios en las leyes fiscales e inflación, garantizando una navegación eficiente a través de la jubilación sin quedarnos sin recursos.

Teniendo en cuenta las recientes estadísticas económicas que rodean a los Boomers, nosotros, como asesores financieros, podemos ayudar a construir la confianza financiera de ellos al proporcionar educación continua y apoyo emocional, estar al tanto de los cambios legislativos relevantes y ayudarles a navegar por las complejidades de la jubilación para garantizar que estén preparados. Cada cliente deja un legado, ya sea que tengan herederos o no. Conocer sus deseos garantiza que sus asuntos finales se resuelvan según sus deseos, reflejando el legado que construyeron.