¡Bienvenidos a nuestro blog de finanzas personales! Como asesor financiero con la certificación CFA de tercer nivel, me complace compartir mi experiencia y consejos sobre cómo manejar las finanzas familiares, especialmente en el emocionante y costoso momento de empezar una familia. En este artículo, exploraremos consejos clave para prepararse financieramente para la llegada de un nuevo miembro a la familia y cómo planificar para los gastos esperados e inesperados que puedan surgir.

¿Qué le Estoy Diciendo a Mis Clientes?

Construir Ahorros

Ayudo a mis clientes a considerar todos los posibles costos de empezar o hacer crecer una familia. Les animo a reservar ahorros adicionales para gastos divertidos, como comprar artículos para el bebé o decorar la habitación, así como flexibilidad financiera para posibles tratamientos de fertilidad, licencia parental no remunerada y mejoras en el vehículo. Es un buen momento para educar a los clientes sobre cómo maximizar las contribuciones a una HSA, si está disponible, para construir ahorros para el apoyo durante el embarazo, parto y postparto.

Según GoodRx, el costo promedio de un ciclo de FIV es de $12,400 sin incluir medicamentos y pruebas.

Ajustar el Presupuesto

Un pequeño recorte en los gastos de estilo de vida puede crear un excedente más confiable para los costos relacionados con los hijos. Animo a los clientes a organizarse y automatizar el pago de facturas y los ahorros para que su plan pueda funcionar en piloto automático cuando estén privados de sueño. Ayudar a los clientes a ejecutar un presupuesto simulado con los costos esperados puede animarles a ser ahorradores más diligentes hoy en preparación, especialmente una vez que se modelen los costos de cuidado infantil.

Es importante recordar a los clientes que las cosas no siempre salen según lo planeado. Por ejemplo, un embarazo de gemelos sorpresa o una estancia prolongada en la UCIN pueden generar facturas médicas masivas.

Según los datos de 2023, el rango de precios de una estancia en la UCIN oscilaba entre $3,000 y $20,000.

Reconsiderar la Inscripción en Beneficios

Durante la inscripción en beneficios, consideramos los beneficios de la empresa de los clientes, incluyendo la licencia parental, la atención materna, la cobertura de seguro de salud, el seguro de vida y el seguro por incapacidad. También consideramos otros servicios de atención médica que podrían recibir en el mismo año en el que planean alcanzar sus deducibles de seguro de salud.

Incorporar a los Futuros Hijos en un Plan Financiero

Cuando nos reunimos con parejas jóvenes sin hijos, desarrollamos varios escenarios de planificación para futuros hijos. Por ejemplo, uno de mis clientes está optando por abastecer sus cuentas 529 antes de empezar su familia. La financiación universitaria es importante para ellos y consideran que es mucho más fácil ahorrar e invertir ahora, antes de que su presupuesto cambie drásticamente. Sus cuentas 529 tendrán más de 18 años para crecer.

Poner las Cosas en Orden

Guío a mis clientes en la creación o actualización de sus documentos de planificación patrimonial y en el aumento de la cobertura de seguro de vida. Se les asignan tareas para completar, como crear un manual de operaciones del hogar, agregarse mutuamente como usuarios autorizados y propietarios conjuntos de diversas cuentas, y educarse mutuamente sobre la ubicación de documentos importantes, roles en el hogar y sus deseos finales.

La Conclusión

Prepararse para una familia implica una cuidadosa planificación financiera que puede aliviar el estrés de los costos inesperados y los cambios en la vida. Al alentar a los clientes a construir ahorros, ajustar sus presupuestos, revisar los beneficios laborales y actualizar su planificación patrimonial, les proveemos las herramientas para navegar esta transición emocionante pero desafiante.